Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 317 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 411,30 € | 45 411,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 610 € / mois | 129 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 400 € | 6 822 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 938 € | 6 475 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 051,94 € | 220 883,66 € | 5 993 448,06 € |
| Année 2 | 335 845,25 € | 209 090,35 € | 5 657 602,81 € |
| Année 3 | 348 067,77 € | 196 867,83 € | 5 309 535,04 € |
| Année 4 | 360 735,10 € | 184 200,50 € | 4 948 799,94 € |
| Année 5 | 373 863,45 € | 171 072,15 € | 4 574 936,49 € |
| Année 6 | 387 469,57 € | 157 466,03 € | 4 187 466,92 € |
| Année 7 | 401 570,87 € | 143 364,73 € | 3 785 896,05 € |
| Année 8 | 416 185,36 € | 128 750,24 € | 3 369 710,69 € |
| Année 9 | 431 331,71 € | 113 603,89 € | 2 938 378,98 € |
| Année 10 | 447 029,31 € | 97 906,29 € | 2 491 349,67 € |
| Année 11 | 463 298,17 € | 81 637,43 € | 2 028 051,50 € |
| Année 12 | 480 159,12 € | 64 776,48 € | 1 547 892,38 € |
| Année 13 | 497 633,68 € | 47 301,92 € | 1 050 258,70 € |
| Année 14 | 515 744,22 € | 29 191,38 € | 534 514,48 € |
| Année 15 | 534 514,48 € | 10 421,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 317 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.