Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 317 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 225,98 € | 37 225,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 806 € / mois | 106 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 400 € | 6 822 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 938 € | 6 475 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 878,25 € | 228 833,51 € | 6 099 621,75 € |
| Année 2 | 226 032,79 € | 220 678,97 € | 5 873 588,96 € |
| Année 3 | 234 492,55 € | 212 219,21 € | 5 639 096,41 € |
| Année 4 | 243 268,94 € | 203 442,82 € | 5 395 827,47 € |
| Année 5 | 252 373,75 € | 194 338,01 € | 5 143 453,72 € |
| Année 6 | 261 819,38 € | 184 892,38 € | 4 881 634,34 € |
| Année 7 | 271 618,55 € | 175 093,21 € | 4 610 015,79 € |
| Année 8 | 281 784,43 € | 164 927,33 € | 4 328 231,36 € |
| Année 9 | 292 330,78 € | 154 380,98 € | 4 035 900,58 € |
| Année 10 | 303 271,86 € | 143 439,90 € | 3 732 628,72 € |
| Année 11 | 314 622,46 € | 132 089,30 € | 3 418 006,26 € |
| Année 12 | 326 397,85 € | 120 313,91 € | 3 091 608,41 € |
| Année 13 | 338 613,98 € | 108 097,78 € | 2 752 994,43 € |
| Année 14 | 351 287,29 € | 95 424,47 € | 2 401 707,14 € |
| Année 15 | 364 434,96 € | 82 276,80 € | 2 037 272,18 € |
| Année 16 | 378 074,72 € | 68 637,04 € | 1 659 197,46 € |
| Année 17 | 392 224,94 € | 54 486,82 € | 1 266 972,52 € |
| Année 18 | 406 904,78 € | 39 806,98 € | 860 067,74 € |
| Année 19 | 422 134,03 € | 24 577,73 € | 437 933,71 € |
| Année 20 | 437 933,71 € | 8 778,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 317 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.