Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 417 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 815,23 € | 37 815,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 592 € / mois | 108 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 400 € | 6 930 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 438 € | 6 577 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 327,04 € | 232 455,72 € | 6 196 172,96 € |
| Année 2 | 229 610,66 € | 224 172,10 € | 5 966 562,30 € |
| Année 3 | 238 204,33 € | 215 578,43 € | 5 728 357,97 € |
| Année 4 | 247 119,63 € | 206 663,13 € | 5 481 238,34 € |
| Année 5 | 256 368,58 € | 197 414,18 € | 5 224 869,76 € |
| Année 6 | 265 963,72 € | 187 819,04 € | 4 958 906,04 € |
| Année 7 | 275 917,97 € | 177 864,79 € | 4 682 988,07 € |
| Année 8 | 286 244,77 € | 167 537,99 € | 4 396 743,30 € |
| Année 9 | 296 958,06 € | 156 824,70 € | 4 099 785,24 € |
| Année 10 | 308 072,35 € | 145 710,41 € | 3 791 712,89 € |
| Année 11 | 319 602,59 € | 134 180,17 € | 3 472 110,30 € |
| Année 12 | 331 564,39 € | 122 218,37 € | 3 140 545,91 € |
| Année 13 | 343 973,85 € | 109 808,91 € | 2 796 572,06 € |
| Année 14 | 356 847,81 € | 96 934,95 € | 2 439 724,25 € |
| Année 15 | 370 203,58 € | 83 579,18 € | 2 069 520,67 € |
| Année 16 | 384 059,22 € | 69 723,54 € | 1 685 461,45 € |
| Année 17 | 398 433,44 € | 55 349,32 € | 1 287 028,01 € |
| Année 18 | 413 345,64 € | 40 437,12 € | 873 682,37 € |
| Année 19 | 428 815,96 € | 24 966,80 € | 444 866,41 € |
| Année 20 | 444 866,41 € | 8 917,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 417 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.