Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 636,73 € | 36 636,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 020 € / mois | 104 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 400 € | 6 714 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 438 € | 6 372 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 429,49 € | 225 211,27 € | 6 003 070,51 € |
| Année 2 | 222 454,94 € | 217 185,82 € | 5 780 615,57 € |
| Année 3 | 230 780,79 € | 208 859,97 € | 5 549 834,78 € |
| Année 4 | 239 418,23 € | 200 222,53 € | 5 310 416,55 € |
| Année 5 | 248 378,96 € | 191 261,80 € | 5 062 037,59 € |
| Année 6 | 257 675,08 € | 181 965,68 € | 4 804 362,51 € |
| Année 7 | 267 319,09 € | 172 321,67 € | 4 537 043,42 € |
| Année 8 | 277 324,05 € | 162 316,71 € | 4 259 719,37 € |
| Année 9 | 287 703,49 € | 151 937,27 € | 3 972 015,88 € |
| Année 10 | 298 471,41 € | 141 169,35 € | 3 673 544,47 € |
| Année 11 | 309 642,31 € | 129 998,45 € | 3 363 902,16 € |
| Année 12 | 321 231,30 € | 118 409,46 € | 3 042 670,86 € |
| Année 13 | 333 254,08 € | 106 386,68 € | 2 709 416,78 € |
| Année 14 | 345 726,78 € | 93 913,98 € | 2 363 690,00 € |
| Année 15 | 358 666,32 € | 80 974,44 € | 2 005 023,68 € |
| Année 16 | 372 090,18 € | 67 550,58 € | 1 632 933,50 € |
| Année 17 | 386 016,42 € | 53 624,34 € | 1 246 917,08 € |
| Année 18 | 400 463,90 € | 39 176,86 € | 846 453,18 € |
| Année 19 | 415 452,09 € | 24 188,67 € | 431 001,09 € |
| Année 20 | 431 001,09 € | 8 639,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 217 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 676 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.