Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 404,64 € | 30 404,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 135 € / mois | 86 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 400 € | 6 714 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 438 € | 6 372 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 740,78 € | 259 114,90 € | 6 111 759,22 € |
| Année 2 | 110 268,41 € | 254 587,27 € | 6 001 490,81 € |
| Année 3 | 114 989,86 € | 249 865,82 € | 5 886 500,95 € |
| Année 4 | 119 913,51 € | 244 942,17 € | 5 766 587,44 € |
| Année 5 | 125 047,96 € | 239 807,72 € | 5 641 539,48 € |
| Année 6 | 130 402,27 € | 234 453,41 € | 5 511 137,21 € |
| Année 7 | 135 985,83 € | 228 869,85 € | 5 375 151,38 € |
| Année 8 | 141 808,47 € | 223 047,21 € | 5 233 342,91 € |
| Année 9 | 147 880,42 € | 216 975,26 € | 5 085 462,49 € |
| Année 10 | 154 212,37 € | 210 643,31 € | 4 931 250,12 € |
| Année 11 | 160 815,41 € | 204 040,27 € | 4 770 434,71 € |
| Année 12 | 167 701,23 € | 197 154,45 € | 4 602 733,48 € |
| Année 13 | 174 881,86 € | 189 973,82 € | 4 427 851,62 € |
| Année 14 | 182 369,94 € | 182 485,74 € | 4 245 481,68 € |
| Année 15 | 190 178,67 € | 174 677,01 € | 4 055 303,01 € |
| Année 16 | 198 321,76 € | 166 533,92 € | 3 856 981,25 € |
| Année 17 | 206 813,49 € | 158 042,19 € | 3 650 167,76 € |
| Année 18 | 215 668,84 € | 149 186,84 € | 3 434 498,92 € |
| Année 19 | 224 903,34 € | 139 952,34 € | 3 209 595,58 € |
| Année 20 | 234 533,27 € | 130 322,41 € | 2 975 062,31 € |
| Année 21 | 244 575,49 € | 120 280,19 € | 2 730 486,82 € |
| Année 22 | 255 047,75 € | 109 807,93 € | 2 475 439,07 € |
| Année 23 | 265 968,37 € | 98 887,31 € | 2 209 470,70 € |
| Année 24 | 277 356,60 € | 87 499,08 € | 1 932 114,10 € |
| Année 25 | 289 232,45 € | 75 623,23 € | 1 642 881,65 € |
| Année 26 | 301 616,81 € | 63 238,87 € | 1 341 264,84 € |
| Année 27 | 314 531,46 € | 50 324,22 € | 1 026 733,38 € |
| Année 28 | 327 999,05 € | 36 856,63 € | 698 734,33 € |
| Année 29 | 342 043,33 € | 22 812,35 € | 356 691,00 € |
| Année 30 | 356 691,00 € | 8 166,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 217 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.