Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 217 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 692,49 € | 44 692,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 432 € / mois | 127 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 400 € | 6 714 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 438 € | 6 372 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 922,58 € | 217 387,30 € | 5 898 577,42 € |
| Année 2 | 330 529,23 € | 205 780,65 € | 5 568 048,19 € |
| Année 3 | 342 558,30 € | 193 751,58 € | 5 225 489,89 € |
| Année 4 | 355 025,11 € | 181 284,77 € | 4 870 464,78 € |
| Année 5 | 367 945,64 € | 168 364,24 € | 4 502 519,14 € |
| Année 6 | 381 336,39 € | 154 973,49 € | 4 121 182,75 € |
| Année 7 | 395 214,48 € | 141 095,40 € | 3 725 968,27 € |
| Année 8 | 409 597,63 € | 126 712,25 € | 3 316 370,64 € |
| Année 9 | 424 504,26 € | 111 805,62 € | 2 891 866,38 € |
| Année 10 | 439 953,38 € | 96 356,50 € | 2 451 913,00 € |
| Année 11 | 455 964,76 € | 80 345,12 € | 1 995 948,24 € |
| Année 12 | 472 558,78 € | 63 751,10 € | 1 523 389,46 € |
| Année 13 | 489 756,79 € | 46 553,09 € | 1 033 632,67 € |
| Année 14 | 507 580,63 € | 28 729,25 € | 526 052,04 € |
| Année 15 | 526 052,04 € | 10 256,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 217 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.