Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 267 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 051,89 € | 45 051,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 521 € / mois | 128 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 400 € | 6 768 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 688 € | 6 424 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 267 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 487,19 € | 219 135,49 € | 5 946 012,81 € |
| Année 2 | 333 187,18 € | 207 435,50 € | 5 612 825,63 € |
| Année 3 | 345 312,96 € | 195 309,72 € | 5 267 512,67 € |
| Année 4 | 357 880,04 € | 182 742,64 € | 4 909 632,63 € |
| Année 5 | 370 904,48 € | 169 718,20 € | 4 538 728,15 € |
| Année 6 | 384 402,91 € | 156 219,77 € | 4 154 325,24 € |
| Année 7 | 398 392,60 € | 142 230,08 € | 3 755 932,64 € |
| Année 8 | 412 891,41 € | 127 731,27 € | 3 343 041,23 € |
| Année 9 | 427 917,89 € | 112 704,79 € | 2 915 123,34 € |
| Année 10 | 443 491,26 € | 97 131,42 € | 2 471 632,08 € |
| Année 11 | 459 631,35 € | 80 991,33 € | 2 012 000,73 € |
| Année 12 | 476 358,86 € | 64 263,82 € | 1 535 641,87 € |
| Année 13 | 493 695,14 € | 46 927,54 € | 1 041 946,73 € |
| Année 14 | 511 662,33 € | 28 960,35 € | 530 284,40 € |
| Année 15 | 530 284,40 € | 10 339,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 267 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 720 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 210 € pour cette enveloppe de financement.