Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 367 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 770,71 € | 45 770,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 699 € / mois | 130 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 400 € | 6 876 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 188 € | 6 526 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 616,64 € | 222 631,88 € | 6 040 883,36 € |
| Année 2 | 338 503,33 € | 210 745,19 € | 5 702 380,03 € |
| Année 3 | 350 822,59 € | 198 425,93 € | 5 351 557,44 € |
| Année 4 | 363 590,16 € | 185 658,36 € | 4 987 967,28 € |
| Année 5 | 376 822,40 € | 172 426,12 € | 4 611 144,88 € |
| Année 6 | 390 536,23 € | 158 712,29 € | 4 220 608,65 € |
| Année 7 | 404 749,12 € | 144 499,40 € | 3 815 859,53 € |
| Année 8 | 419 479,29 € | 129 769,23 € | 3 396 380,24 € |
| Année 9 | 434 745,51 € | 114 503,01 € | 2 961 634,73 € |
| Année 10 | 450 567,34 € | 98 681,18 € | 2 511 067,39 € |
| Année 11 | 466 964,98 € | 82 283,54 € | 2 044 102,41 € |
| Année 12 | 483 959,38 € | 65 289,14 € | 1 560 143,03 € |
| Année 13 | 501 572,25 € | 47 676,27 € | 1 058 570,78 € |
| Année 14 | 519 826,12 € | 29 422,40 € | 538 744,66 € |
| Année 15 | 538 744,66 € | 10 504,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 367 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 773 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 410 € pour cette enveloppe de financement.