Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 893,66 € | 30 893,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 617 € / mois | 88 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 400 € | 6 822 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 938 € | 6 475 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 441,50 € | 263 282,42 € | 6 210 058,50 € |
| Année 2 | 112 041,96 € | 258 681,96 € | 6 098 016,54 € |
| Année 3 | 116 839,34 € | 253 884,58 € | 5 981 177,20 € |
| Année 4 | 121 842,20 € | 248 881,72 € | 5 859 335,00 € |
| Année 5 | 127 059,23 € | 243 664,69 € | 5 732 275,77 € |
| Année 6 | 132 499,65 € | 238 224,27 € | 5 599 776,12 € |
| Année 7 | 138 173,00 € | 232 550,92 € | 5 461 603,12 € |
| Année 8 | 144 089,29 € | 226 634,63 € | 5 317 513,83 € |
| Année 9 | 150 258,94 € | 220 464,98 € | 5 167 254,89 € |
| Année 10 | 156 692,72 € | 214 031,20 € | 5 010 562,17 € |
| Année 11 | 163 401,99 € | 207 321,93 € | 4 847 160,18 € |
| Année 12 | 170 398,52 € | 200 325,40 € | 4 676 761,66 € |
| Année 13 | 177 694,65 € | 193 029,27 € | 4 499 067,01 € |
| Année 14 | 185 303,21 € | 185 420,71 € | 4 313 763,80 € |
| Année 15 | 193 237,52 € | 177 486,40 € | 4 120 526,28 € |
| Année 16 | 201 511,56 € | 169 212,36 € | 3 919 014,72 € |
| Année 17 | 210 139,87 € | 160 584,05 € | 3 708 874,85 € |
| Année 18 | 219 137,65 € | 151 586,27 € | 3 489 737,20 € |
| Année 19 | 228 520,68 € | 142 203,24 € | 3 261 216,52 € |
| Année 20 | 238 305,48 € | 132 418,44 € | 3 022 911,04 € |
| Année 21 | 248 509,25 € | 122 214,67 € | 2 774 401,79 € |
| Année 22 | 259 149,90 € | 111 574,02 € | 2 515 251,89 € |
| Année 23 | 270 246,19 € | 100 477,73 € | 2 245 005,70 € |
| Année 24 | 281 817,61 € | 88 906,31 € | 1 963 188,09 € |
| Année 25 | 293 884,47 € | 76 839,45 € | 1 669 303,62 € |
| Année 26 | 306 468,03 € | 64 255,89 € | 1 362 835,59 € |
| Année 27 | 319 590,38 € | 51 133,54 € | 1 043 245,21 € |
| Année 28 | 333 274,60 € | 37 449,32 € | 709 970,61 € |
| Année 29 | 347 544,74 € | 23 179,18 € | 362 425,87 € |
| Année 30 | 362 425,87 € | 8 298,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 317 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 938 € (2,5%).