Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 047,48 € | 36 047,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 235 € / mois | 102 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 400 € | 6 606 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 938 € | 6 270 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 980,71 € | 221 589,05 € | 5 906 519,29 € |
| Année 2 | 218 877,08 € | 213 692,68 € | 5 687 642,21 € |
| Année 3 | 227 069,02 € | 205 500,74 € | 5 460 573,19 € |
| Année 4 | 235 567,54 € | 197 002,22 € | 5 225 005,65 € |
| Année 5 | 244 384,15 € | 188 185,61 € | 4 980 621,50 € |
| Année 6 | 253 530,73 € | 179 039,03 € | 4 727 090,77 € |
| Année 7 | 263 019,67 € | 169 550,09 € | 4 464 071,10 € |
| Année 8 | 272 863,71 € | 159 706,05 € | 4 191 207,39 € |
| Année 9 | 283 076,21 € | 149 493,55 € | 3 908 131,18 € |
| Année 10 | 293 670,91 € | 138 898,85 € | 3 614 460,27 € |
| Année 11 | 304 662,18 € | 127 907,58 € | 3 309 798,09 € |
| Année 12 | 316 064,76 € | 116 505,00 € | 2 993 733,33 € |
| Année 13 | 327 894,17 € | 104 675,59 € | 2 665 839,16 € |
| Année 14 | 340 166,28 € | 92 403,48 € | 2 325 672,88 € |
| Année 15 | 352 897,71 € | 79 672,05 € | 1 972 775,17 € |
| Année 16 | 366 105,65 € | 66 464,11 € | 1 606 669,52 € |
| Année 17 | 379 807,91 € | 52 761,85 € | 1 226 861,61 € |
| Année 18 | 394 023,01 € | 38 546,75 € | 832 838,60 € |
| Année 19 | 408 770,14 € | 23 799,62 € | 424 068,46 € |
| Année 20 | 424 068,46 € | 8 500,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 117 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 410 € pour cette enveloppe de financement.