Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 752,85 € | 35 752,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 342 € / mois | 102 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 400 € | 6 552 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 688 € | 6 219 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 256,24 € | 219 777,96 € | 5 858 243,76 € |
| Année 2 | 217 088,09 € | 211 946,11 € | 5 641 155,67 € |
| Année 3 | 225 213,08 € | 203 821,12 € | 5 415 942,59 € |
| Année 4 | 233 642,14 € | 195 392,06 € | 5 182 300,45 € |
| Année 5 | 242 386,68 € | 186 647,52 € | 4 939 913,77 € |
| Année 6 | 251 458,51 € | 177 575,69 € | 4 688 455,26 € |
| Année 7 | 260 869,87 € | 168 164,33 € | 4 427 585,39 € |
| Année 8 | 270 633,45 € | 158 400,75 € | 4 156 951,94 € |
| Année 9 | 280 762,48 € | 148 271,72 € | 3 876 189,46 € |
| Année 10 | 291 270,60 € | 137 763,60 € | 3 584 918,86 € |
| Année 11 | 302 172,00 € | 126 862,20 € | 3 282 746,86 € |
| Année 12 | 313 481,43 € | 115 552,77 € | 2 969 265,43 € |
| Année 13 | 325 214,12 € | 103 820,08 € | 2 644 051,31 € |
| Année 14 | 337 385,94 € | 91 648,26 € | 2 306 665,37 € |
| Année 15 | 350 013,30 € | 79 020,90 € | 1 956 652,07 € |
| Année 16 | 363 113,27 € | 65 920,93 € | 1 593 538,80 € |
| Année 17 | 376 703,54 € | 52 330,66 € | 1 216 835,26 € |
| Année 18 | 390 802,47 € | 38 231,73 € | 826 032,79 € |
| Année 19 | 405 429,05 € | 23 605,15 € | 420 603,74 € |
| Année 20 | 420 603,74 € | 8 431,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 067 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.