Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 067 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 194,91 € | 31 194,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 530 € / mois | 89 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 400 € | 6 552 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 688 € | 6 219 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 067 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 357,40 € | 224 981,52 € | 5 918 142,60 € |
| Année 2 | 155 055,58 € | 219 283,34 € | 5 763 087,02 € |
| Année 3 | 160 971,15 € | 213 367,77 € | 5 602 115,87 € |
| Année 4 | 167 112,40 € | 207 226,52 € | 5 435 003,47 € |
| Année 5 | 173 487,96 € | 200 850,96 € | 5 261 515,51 € |
| Année 6 | 180 106,75 € | 194 232,17 € | 5 081 408,76 € |
| Année 7 | 186 978,05 € | 187 360,87 € | 4 894 430,71 € |
| Année 8 | 194 111,50 € | 180 227,42 € | 4 700 319,21 € |
| Année 9 | 201 517,09 € | 172 821,83 € | 4 498 802,12 € |
| Année 10 | 209 205,24 € | 165 133,68 € | 4 289 596,88 € |
| Année 11 | 217 186,69 € | 157 152,23 € | 4 072 410,19 € |
| Année 12 | 225 472,66 € | 148 866,26 € | 3 846 937,53 € |
| Année 13 | 234 074,74 € | 140 264,18 € | 3 612 862,79 € |
| Année 14 | 243 004,97 € | 131 333,95 € | 3 369 857,82 € |
| Année 15 | 252 275,94 € | 122 062,98 € | 3 117 581,88 € |
| Année 16 | 261 900,58 € | 112 438,34 € | 2 855 681,30 € |
| Année 17 | 271 892,43 € | 102 446,49 € | 2 583 788,87 € |
| Année 18 | 282 265,46 € | 92 073,46 € | 2 301 523,41 € |
| Année 19 | 293 034,27 € | 81 304,65 € | 2 008 489,14 € |
| Année 20 | 304 213,90 € | 70 125,02 € | 1 704 275,24 € |
| Année 21 | 315 820,05 € | 58 518,87 € | 1 388 455,19 € |
| Année 22 | 327 869,00 € | 46 469,92 € | 1 060 586,19 € |
| Année 23 | 340 377,61 € | 33 961,31 € | 720 208,58 € |
| Année 24 | 353 363,48 € | 20 975,44 € | 366 845,10 € |
| Année 25 | 366 845,10 € | 7 494,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 067 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 688 € (2,5%).