Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 937,84 € | 30 937,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 751 € / mois | 88 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 400 € | 6 498 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 438 € | 6 167 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 126,54 € | 223 127,54 € | 5 869 373,46 € |
| Année 2 | 153 777,79 € | 217 476,29 € | 5 715 595,67 € |
| Année 3 | 159 644,58 € | 211 609,50 € | 5 555 951,09 € |
| Année 4 | 165 735,23 € | 205 518,85 € | 5 390 215,86 € |
| Année 5 | 172 058,25 € | 199 195,83 € | 5 218 157,61 € |
| Année 6 | 178 622,48 € | 192 631,60 € | 5 039 535,13 € |
| Année 7 | 185 437,16 € | 185 816,92 € | 4 854 097,97 € |
| Année 8 | 192 511,85 € | 178 742,23 € | 4 661 586,12 € |
| Année 9 | 199 856,41 € | 171 397,67 € | 4 461 729,71 € |
| Année 10 | 207 481,19 € | 163 772,89 € | 4 254 248,52 € |
| Année 11 | 215 396,88 € | 155 857,20 € | 4 038 851,64 € |
| Année 12 | 223 614,55 € | 147 639,53 € | 3 815 237,09 € |
| Année 13 | 232 145,72 € | 139 108,36 € | 3 583 091,37 € |
| Année 14 | 241 002,39 € | 130 251,69 € | 3 342 088,98 € |
| Année 15 | 250 196,96 € | 121 057,12 € | 3 091 892,02 € |
| Année 16 | 259 742,26 € | 111 511,82 € | 2 832 149,76 € |
| Année 17 | 269 651,77 € | 101 602,31 € | 2 562 497,99 € |
| Année 18 | 279 939,34 € | 91 314,74 € | 2 282 558,65 € |
| Année 19 | 290 619,38 € | 80 634,70 € | 1 991 939,27 € |
| Année 20 | 301 706,89 € | 69 547,19 € | 1 690 232,38 € |
| Année 21 | 313 217,39 € | 58 036,69 € | 1 377 014,99 € |
| Année 22 | 325 167,04 € | 46 087,04 € | 1 051 847,95 € |
| Année 23 | 337 572,59 € | 33 681,49 € | 714 275,36 € |
| Année 24 | 350 451,40 € | 20 802,68 € | 363 823,96 € |
| Année 25 | 363 823,96 € | 7 432,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 017 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 394 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.