Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 426,61 € | 29 426,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 172 € / mois | 84 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 400 € | 6 498 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 438 € | 6 167 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 339,44 € | 250 779,88 € | 5 915 160,56 € |
| Année 2 | 106 721,41 € | 246 397,91 € | 5 808 439,15 € |
| Année 3 | 111 291,00 € | 241 828,32 € | 5 697 148,15 € |
| Année 4 | 116 056,25 € | 237 063,07 € | 5 581 091,90 € |
| Année 5 | 121 025,57 € | 232 093,75 € | 5 460 066,33 € |
| Année 6 | 126 207,65 € | 226 911,67 € | 5 333 858,68 € |
| Année 7 | 131 611,59 € | 221 507,73 € | 5 202 247,09 € |
| Année 8 | 137 246,94 € | 215 872,38 € | 5 065 000,15 € |
| Année 9 | 143 123,59 € | 209 995,73 € | 4 921 876,56 € |
| Année 10 | 149 251,85 € | 203 867,47 € | 4 772 624,71 € |
| Année 11 | 155 642,52 € | 197 476,80 € | 4 616 982,19 € |
| Année 12 | 162 306,84 € | 190 812,48 € | 4 454 675,35 € |
| Année 13 | 169 256,48 € | 183 862,84 € | 4 285 418,87 € |
| Année 14 | 176 503,69 € | 176 615,63 € | 4 108 915,18 € |
| Année 15 | 184 061,26 € | 169 058,06 € | 3 924 853,92 € |
| Année 16 | 191 942,37 € | 161 176,95 € | 3 732 911,55 € |
| Année 17 | 200 160,96 € | 152 958,36 € | 3 532 750,59 € |
| Année 18 | 208 731,47 € | 144 387,85 € | 3 324 019,12 € |
| Année 19 | 217 668,92 € | 135 450,40 € | 3 106 350,20 € |
| Année 20 | 226 989,07 € | 126 130,25 € | 2 879 361,13 € |
| Année 21 | 236 708,31 € | 116 411,01 € | 2 642 652,82 € |
| Année 22 | 246 843,67 € | 106 275,65 € | 2 395 809,15 € |
| Année 23 | 257 413,02 € | 95 706,30 € | 2 138 396,13 € |
| Année 24 | 268 434,93 € | 84 684,39 € | 1 869 961,20 € |
| Année 25 | 279 928,80 € | 73 190,52 € | 1 590 032,40 € |
| Année 26 | 291 914,79 € | 61 204,53 € | 1 298 117,61 € |
| Année 27 | 304 414,00 € | 48 705,32 € | 993 703,61 € |
| Année 28 | 317 448,40 € | 35 670,92 € | 676 255,21 € |
| Année 29 | 331 040,92 € | 22 078,40 € | 345 214,29 € |
| Année 30 | 345 214,29 € | 7 903,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 017 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 076 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.