Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 671,12 € | 29 671,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 912 € / mois | 84 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 400 € | 6 552 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 688 € | 6 219 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 189,82 € | 252 863,62 € | 5 964 310,18 € |
| Année 2 | 107 608,18 € | 248 445,26 € | 5 856 702,00 € |
| Année 3 | 112 215,76 € | 243 837,68 € | 5 744 486,24 € |
| Année 4 | 117 020,62 € | 239 032,82 € | 5 627 465,62 € |
| Année 5 | 122 031,22 € | 234 022,22 € | 5 505 434,40 € |
| Année 6 | 127 256,33 € | 228 797,11 € | 5 378 178,07 € |
| Année 7 | 132 705,19 € | 223 348,25 € | 5 245 472,88 € |
| Année 8 | 138 387,38 € | 217 666,06 € | 5 107 085,50 € |
| Année 9 | 144 312,85 € | 211 740,59 € | 4 962 772,65 € |
| Année 10 | 150 492,03 € | 205 561,41 € | 4 812 280,62 € |
| Année 11 | 156 935,83 € | 199 117,61 € | 4 655 344,79 € |
| Année 12 | 163 655,47 € | 192 397,97 € | 4 491 689,32 € |
| Année 13 | 170 662,89 € | 185 390,55 € | 4 321 026,43 € |
| Année 14 | 177 970,32 € | 178 083,12 € | 4 143 056,11 € |
| Année 15 | 185 590,65 € | 170 462,79 € | 3 957 465,46 € |
| Année 16 | 193 537,27 € | 162 516,17 € | 3 763 928,19 € |
| Année 17 | 201 824,16 € | 154 229,28 € | 3 562 104,03 € |
| Année 18 | 210 465,87 € | 145 587,57 € | 3 351 638,16 € |
| Année 19 | 219 477,61 € | 136 575,83 € | 3 132 160,55 € |
| Année 20 | 228 875,22 € | 127 178,22 € | 2 903 285,33 € |
| Année 21 | 238 675,19 € | 117 378,25 € | 2 664 610,14 € |
| Année 22 | 248 894,77 € | 107 158,67 € | 2 415 715,37 € |
| Année 23 | 259 551,96 € | 96 501,48 € | 2 156 163,41 € |
| Année 24 | 270 665,45 € | 85 387,99 € | 1 885 497,96 € |
| Année 25 | 282 254,80 € | 73 798,64 € | 1 603 243,16 € |
| Année 26 | 294 340,39 € | 61 713,05 € | 1 308 902,77 € |
| Année 27 | 306 943,48 € | 49 109,96 € | 1 001 959,29 € |
| Année 28 | 320 086,16 € | 35 967,28 € | 681 873,13 € |
| Année 29 | 333 791,64 € | 22 261,80 € | 348 081,49 € |
| Année 30 | 348 081,49 € | 7 969,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 067 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.