Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 067 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 614,26 € | 43 614,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 164 € / mois | 124 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 400 € | 6 552 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 688 € | 6 219 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 228,40 € | 212 142,72 € | 5 756 271,60 € |
| Année 2 | 322 555,03 € | 200 816,09 € | 5 433 716,57 € |
| Année 3 | 334 293,87 € | 189 077,25 € | 5 099 422,70 € |
| Année 4 | 346 459,92 € | 176 911,20 € | 4 752 962,78 € |
| Année 5 | 359 068,74 € | 164 302,38 € | 4 393 894,04 € |
| Année 6 | 372 136,45 € | 151 234,67 € | 4 021 757,59 € |
| Année 7 | 385 679,70 € | 137 691,42 € | 3 636 077,89 € |
| Année 8 | 399 715,86 € | 123 655,26 € | 3 236 362,03 € |
| Année 9 | 414 262,84 € | 109 108,28 € | 2 822 099,19 € |
| Année 10 | 429 339,25 € | 94 031,87 € | 2 392 759,94 € |
| Année 11 | 444 964,31 € | 78 406,81 € | 1 947 795,63 € |
| Année 12 | 461 158,04 € | 62 213,08 € | 1 486 637,59 € |
| Année 13 | 477 941,08 € | 45 430,04 € | 1 008 696,51 € |
| Année 14 | 495 334,96 € | 28 036,16 € | 513 361,55 € |
| Année 15 | 513 361,55 € | 10 009,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 067 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 612 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.