Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 967 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 680,78 € | 30 680,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 972 € / mois | 87 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 400 € | 6 444 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 188 € | 6 116 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 967 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 895,81 € | 221 273,55 € | 5 820 604,19 € |
| Année 2 | 152 500,09 € | 215 669,27 € | 5 668 104,10 € |
| Année 3 | 158 318,15 € | 209 851,21 € | 5 509 785,95 € |
| Année 4 | 164 358,18 € | 203 811,18 € | 5 345 427,77 € |
| Année 5 | 170 628,67 € | 197 540,69 € | 5 174 799,10 € |
| Année 6 | 177 138,38 € | 191 030,98 € | 4 997 660,72 € |
| Année 7 | 183 896,43 € | 184 272,93 € | 4 813 764,29 € |
| Année 8 | 190 912,33 € | 177 257,03 € | 4 622 851,96 € |
| Année 9 | 198 195,88 € | 169 973,48 € | 4 424 656,08 € |
| Année 10 | 205 757,31 € | 162 412,05 € | 4 218 898,77 € |
| Année 11 | 213 607,22 € | 154 562,14 € | 4 005 291,55 € |
| Année 12 | 221 756,62 € | 146 412,74 € | 3 783 534,93 € |
| Année 13 | 230 216,89 € | 137 952,47 € | 3 553 318,04 € |
| Année 14 | 238 999,98 € | 129 169,38 € | 3 314 318,06 € |
| Année 15 | 248 118,14 € | 120 051,22 € | 3 066 199,92 € |
| Année 16 | 257 584,16 € | 110 585,20 € | 2 808 615,76 € |
| Année 17 | 267 411,36 € | 100 758,00 € | 2 541 204,40 € |
| Année 18 | 277 613,44 € | 90 555,92 € | 2 263 590,96 € |
| Année 19 | 288 204,73 € | 79 964,63 € | 1 975 386,23 € |
| Année 20 | 299 200,11 € | 68 969,25 € | 1 676 186,12 € |
| Année 21 | 310 614,99 € | 57 554,37 € | 1 365 571,13 € |
| Année 22 | 322 465,35 € | 45 704,01 € | 1 043 105,78 € |
| Année 23 | 334 767,80 € | 33 401,56 € | 708 337,98 € |
| Année 24 | 347 539,64 € | 20 629,72 € | 360 798,34 € |
| Année 25 | 360 798,34 € | 7 370,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 967 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 659 €.