Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 867 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 166,65 € | 30 166,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 414 € / mois | 86 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 400 € | 6 336 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 688 € | 6 014 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 867 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 434,23 € | 217 565,57 € | 5 723 065,77 € |
| Année 2 | 149 944,57 € | 212 055,23 € | 5 573 121,20 € |
| Année 3 | 155 665,16 € | 206 334,64 € | 5 417 456,04 € |
| Année 4 | 161 604,00 € | 200 395,80 € | 5 255 852,04 € |
| Année 5 | 167 769,40 € | 194 230,40 € | 5 088 082,64 € |
| Année 6 | 174 170,02 € | 187 829,78 € | 4 913 912,62 € |
| Année 7 | 180 814,83 € | 181 184,97 € | 4 733 097,79 € |
| Année 8 | 187 713,15 € | 174 286,65 € | 4 545 384,64 € |
| Année 9 | 194 874,64 € | 167 125,16 € | 4 350 510,00 € |
| Année 10 | 202 309,37 € | 159 690,43 € | 4 148 200,63 € |
| Année 11 | 210 027,71 € | 151 972,09 € | 3 938 172,92 € |
| Année 12 | 218 040,56 € | 143 959,24 € | 3 720 132,36 € |
| Année 13 | 226 359,08 € | 135 640,72 € | 3 493 773,28 € |
| Année 14 | 234 994,98 € | 127 004,82 € | 3 258 778,30 € |
| Année 15 | 243 960,34 € | 118 039,46 € | 3 014 817,96 € |
| Année 16 | 253 267,72 € | 108 732,08 € | 2 761 550,24 € |
| Année 17 | 262 930,23 € | 99 069,57 € | 2 498 620,01 € |
| Année 18 | 272 961,35 € | 89 038,45 € | 2 225 658,66 € |
| Année 19 | 283 375,19 € | 78 624,61 € | 1 942 283,47 € |
| Année 20 | 294 186,31 € | 67 813,49 € | 1 648 097,16 € |
| Année 21 | 305 409,91 € | 56 589,89 € | 1 342 687,25 € |
| Année 22 | 317 061,69 € | 44 938,11 € | 1 025 625,56 € |
| Année 23 | 329 158,01 € | 32 841,79 € | 696 467,55 € |
| Année 24 | 341 715,82 € | 20 283,98 € | 354 751,73 € |
| Année 25 | 354 751,73 € | 7 247,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 867 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 688 € (2,5%).