Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 867 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 176,62 € | 42 176,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 808 € / mois | 120 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 400 € | 6 336 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 688 € | 6 014 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 969,48 € | 205 149,96 € | 5 566 530,52 € |
| Année 2 | 311 922,75 € | 194 196,69 € | 5 254 607,77 € |
| Année 3 | 323 274,65 € | 182 844,79 € | 4 931 333,12 € |
| Année 4 | 335 039,68 € | 171 079,76 € | 4 596 293,44 € |
| Année 5 | 347 232,87 € | 158 886,57 € | 4 249 060,57 € |
| Année 6 | 359 869,83 € | 146 249,61 € | 3 889 190,74 € |
| Année 7 | 372 966,67 € | 133 152,77 € | 3 516 224,07 € |
| Année 8 | 386 540,16 € | 119 579,28 € | 3 129 683,91 € |
| Année 9 | 400 607,63 € | 105 511,81 € | 2 729 076,28 € |
| Année 10 | 415 187,07 € | 90 932,37 € | 2 313 889,21 € |
| Année 11 | 430 297,10 € | 75 822,34 € | 1 883 592,11 € |
| Année 12 | 445 957,02 € | 60 162,42 € | 1 437 635,09 € |
| Année 13 | 462 186,89 € | 43 932,55 € | 975 448,20 € |
| Année 14 | 479 007,37 € | 27 112,07 € | 496 440,83 € |
| Année 15 | 496 440,83 € | 9 679,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 867 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.