Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 867 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 693,08 € | 28 693,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 949 € / mois | 81 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 400 € | 6 336 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 688 € | 6 014 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 867 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 788,36 € | 244 528,60 € | 5 767 711,64 € |
| Année 2 | 104 061,10 € | 240 255,86 € | 5 663 650,54 € |
| Année 3 | 108 516,77 € | 235 800,19 € | 5 555 133,77 € |
| Année 4 | 113 163,24 € | 231 153,72 € | 5 441 970,53 € |
| Année 5 | 118 008,66 € | 226 308,30 € | 5 323 961,87 € |
| Année 6 | 123 061,56 € | 221 255,40 € | 5 200 900,31 € |
| Année 7 | 128 330,81 € | 215 986,15 € | 5 072 569,50 € |
| Année 8 | 133 825,68 € | 210 491,28 € | 4 938 743,82 € |
| Année 9 | 139 555,83 € | 204 761,13 € | 4 799 187,99 € |
| Année 10 | 145 531,33 € | 198 785,63 € | 4 653 656,66 € |
| Année 11 | 151 762,68 € | 192 554,28 € | 4 501 893,98 € |
| Année 12 | 158 260,85 € | 186 056,11 € | 4 343 633,13 € |
| Année 13 | 165 037,27 € | 179 279,69 € | 4 178 595,86 € |
| Année 14 | 172 103,84 € | 172 213,12 € | 4 006 492,02 € |
| Année 15 | 179 473,00 € | 164 843,96 € | 3 827 019,02 € |
| Année 16 | 187 157,68 € | 157 159,28 € | 3 639 861,34 € |
| Année 17 | 195 171,41 € | 149 145,55 € | 3 444 689,93 € |
| Année 18 | 203 528,25 € | 140 788,71 € | 3 241 161,68 € |
| Année 19 | 212 242,91 € | 132 074,05 € | 3 028 918,77 € |
| Année 20 | 221 330,74 € | 122 986,22 € | 2 807 588,03 € |
| Année 21 | 230 807,67 € | 113 509,29 € | 2 576 780,36 € |
| Année 22 | 240 690,41 € | 103 626,55 € | 2 336 089,95 € |
| Année 23 | 250 996,28 € | 93 320,68 € | 2 085 093,67 € |
| Année 24 | 261 743,45 € | 82 573,51 € | 1 823 350,22 € |
| Année 25 | 272 950,78 € | 71 366,18 € | 1 550 399,44 € |
| Année 26 | 284 638,00 € | 59 678,96 € | 1 265 761,44 € |
| Année 27 | 296 825,62 € | 47 491,34 € | 968 935,82 € |
| Année 28 | 309 535,09 € | 34 781,87 € | 659 400,73 € |
| Année 29 | 322 788,78 € | 21 528,18 € | 336 611,95 € |
| Année 30 | 336 611,95 € | 7 707,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 867 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.