Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 204,07 € | 28 204,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 467 € / mois | 80 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 400 € | 6 228 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 188 € | 5 911 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 087,74 € | 240 361,10 € | 5 669 412,26 € |
| Année 2 | 102 287,66 € | 236 161,18 € | 5 567 124,60 € |
| Année 3 | 106 667,41 € | 231 781,43 € | 5 460 457,19 € |
| Année 4 | 111 234,71 € | 227 214,13 € | 5 349 222,48 € |
| Année 5 | 115 997,55 € | 222 451,29 € | 5 233 224,93 € |
| Année 6 | 120 964,32 € | 217 484,52 € | 5 112 260,61 € |
| Année 7 | 126 143,78 € | 212 305,06 € | 4 986 116,83 € |
| Année 8 | 131 545,00 € | 206 903,84 € | 4 854 571,83 € |
| Année 9 | 137 177,52 € | 201 271,32 € | 4 717 394,31 € |
| Année 10 | 143 051,19 € | 195 397,65 € | 4 574 343,12 € |
| Année 11 | 149 176,34 € | 189 272,50 € | 4 425 166,78 € |
| Année 12 | 155 563,77 € | 182 885,07 € | 4 269 603,01 € |
| Année 13 | 162 224,70 € | 176 224,14 € | 4 107 378,31 € |
| Année 14 | 169 170,83 € | 169 278,01 € | 3 938 207,48 € |
| Année 15 | 176 414,39 € | 162 034,45 € | 3 761 793,09 € |
| Année 16 | 183 968,09 € | 154 480,75 € | 3 577 825,00 € |
| Année 17 | 191 845,26 € | 146 603,58 € | 3 385 979,74 € |
| Année 18 | 200 059,69 € | 138 389,15 € | 3 185 920,05 € |
| Année 19 | 208 625,84 € | 129 823,00 € | 2 977 294,21 € |
| Année 20 | 217 558,78 € | 120 890,06 € | 2 759 735,43 € |
| Année 21 | 226 874,22 € | 111 574,62 € | 2 532 861,21 € |
| Année 22 | 236 588,54 € | 101 860,30 € | 2 296 272,67 € |
| Année 23 | 246 718,78 € | 91 730,06 € | 2 049 553,89 € |
| Année 24 | 257 282,78 € | 81 166,06 € | 1 792 271,11 € |
| Année 25 | 268 299,10 € | 70 149,74 € | 1 523 972,01 € |
| Année 26 | 279 787,15 € | 58 661,69 € | 1 244 184,86 € |
| Année 27 | 291 767,06 € | 46 681,78 € | 952 417,80 € |
| Année 28 | 304 259,96 € | 34 188,88 € | 648 157,84 € |
| Année 29 | 317 287,76 € | 21 161,08 € | 330 870,08 € |
| Année 30 | 330 870,08 € | 7 575,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 767 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.