Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 817 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 909,58 € | 29 909,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 635 € / mois | 85 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 400 € | 6 282 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 438 € | 5 962 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 817 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 203,37 € | 215 711,59 € | 5 674 296,63 € |
| Année 2 | 148 666,76 € | 210 248,20 € | 5 525 629,87 € |
| Année 3 | 154 338,60 € | 204 576,36 € | 5 371 291,27 € |
| Année 4 | 160 226,81 € | 198 688,15 € | 5 211 064,46 € |
| Année 5 | 166 339,68 € | 192 575,28 € | 5 044 724,78 € |
| Année 6 | 172 685,77 € | 186 229,19 € | 4 872 039,01 € |
| Année 7 | 179 273,95 € | 179 641,01 € | 4 692 765,06 € |
| Année 8 | 186 113,47 € | 172 801,49 € | 4 506 651,59 € |
| Année 9 | 193 213,93 € | 165 701,03 € | 4 313 437,66 € |
| Année 10 | 200 585,31 € | 158 329,65 € | 4 112 852,35 € |
| Année 11 | 208 237,89 € | 150 677,07 € | 3 904 614,46 € |
| Année 12 | 216 182,45 € | 142 732,51 € | 3 688 432,01 € |
| Année 13 | 224 430,07 € | 134 484,89 € | 3 464 001,94 € |
| Année 14 | 232 992,36 € | 125 922,60 € | 3 231 009,58 € |
| Année 15 | 241 881,34 € | 117 033,62 € | 2 989 128,24 € |
| Année 16 | 251 109,42 € | 107 805,54 € | 2 738 018,82 € |
| Année 17 | 260 689,57 € | 98 225,39 € | 2 477 329,25 € |
| Année 18 | 270 635,22 € | 88 279,74 € | 2 206 694,03 € |
| Année 19 | 280 960,28 € | 77 954,68 € | 1 925 733,75 € |
| Année 20 | 291 679,30 € | 67 235,66 € | 1 634 054,45 € |
| Année 21 | 302 807,24 € | 56 107,72 € | 1 331 247,21 € |
| Année 22 | 314 359,71 € | 44 555,25 € | 1 016 887,50 € |
| Année 23 | 326 352,96 € | 32 562,00 € | 690 534,54 € |
| Année 24 | 338 803,75 € | 20 111,21 € | 351 730,79 € |
| Année 25 | 351 730,79 € | 7 185,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 817 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.