Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 817 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 279,72 € | 34 279,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 878 € / mois | 97 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 400 € | 6 282 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 438 € | 5 962 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 634,22 € | 210 722,42 € | 5 616 865,78 € |
| Année 2 | 208 143,38 € | 203 213,26 € | 5 408 722,40 € |
| Année 3 | 215 933,57 € | 195 423,07 € | 5 192 788,83 € |
| Année 4 | 224 015,33 € | 187 341,31 € | 4 968 773,50 € |
| Année 5 | 232 399,56 € | 178 957,08 € | 4 736 373,94 € |
| Année 6 | 241 097,61 € | 170 259,03 € | 4 495 276,33 € |
| Année 7 | 250 121,19 € | 161 235,45 € | 4 245 155,14 € |
| Année 8 | 259 482,51 € | 151 874,13 € | 3 985 672,63 € |
| Année 9 | 269 194,17 € | 142 162,47 € | 3 716 478,46 € |
| Année 10 | 279 269,32 € | 132 087,32 € | 3 437 209,14 € |
| Année 11 | 289 721,56 € | 121 635,08 € | 3 147 487,58 € |
| Année 12 | 300 564,98 € | 110 791,66 € | 2 846 922,60 € |
| Année 13 | 311 814,26 € | 99 542,38 € | 2 535 108,34 € |
| Année 14 | 323 484,56 € | 87 872,08 € | 2 211 623,78 € |
| Année 15 | 335 591,64 € | 75 765,00 € | 1 876 032,14 € |
| Année 16 | 348 151,85 € | 63 204,79 € | 1 527 880,29 € |
| Année 17 | 361 182,17 € | 50 174,47 € | 1 166 698,12 € |
| Année 18 | 374 700,18 € | 36 656,46 € | 791 997,94 € |
| Année 19 | 388 724,08 € | 22 632,56 € | 403 273,86 € |
| Année 20 | 403 273,86 € | 8 083,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 817 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.