Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 467 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 627,19 € | 31 627,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 840 € / mois | 90 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 400 € | 6 984 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 688 € | 6 629 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 467 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 992,62 € | 269 533,66 € | 6 357 507,38 € |
| Année 2 | 114 702,28 € | 264 824,00 € | 6 242 805,10 € |
| Année 3 | 119 613,60 € | 259 912,68 € | 6 123 191,50 € |
| Année 4 | 124 735,22 € | 254 791,06 € | 5 998 456,28 € |
| Année 5 | 130 076,13 € | 249 450,15 € | 5 868 380,15 € |
| Année 6 | 135 645,73 € | 243 880,55 € | 5 732 734,42 € |
| Année 7 | 141 453,81 € | 238 072,47 € | 5 591 280,61 € |
| Année 8 | 147 510,59 € | 232 015,69 € | 5 443 770,02 € |
| Année 9 | 153 826,69 € | 225 699,59 € | 5 289 943,33 € |
| Année 10 | 160 413,24 € | 219 113,04 € | 5 129 530,09 € |
| Année 11 | 167 281,82 € | 212 244,46 € | 4 962 248,27 € |
| Année 12 | 174 444,48 € | 205 081,80 € | 4 787 803,79 € |
| Année 13 | 181 913,87 € | 197 612,41 € | 4 605 889,92 € |
| Année 14 | 189 703,06 € | 189 823,22 € | 4 416 186,86 € |
| Année 15 | 197 825,75 € | 181 700,53 € | 4 218 361,11 € |
| Année 16 | 206 296,26 € | 173 230,02 € | 4 012 064,85 € |
| Année 17 | 215 129,44 € | 164 396,84 € | 3 796 935,41 € |
| Année 18 | 224 340,87 € | 155 185,41 € | 3 572 594,54 € |
| Année 19 | 233 946,69 € | 145 579,59 € | 3 338 647,85 € |
| Année 20 | 243 963,82 € | 135 562,46 € | 3 094 684,03 € |
| Année 21 | 254 409,87 € | 125 116,41 € | 2 840 274,16 € |
| Année 22 | 265 303,20 € | 114 223,08 € | 2 574 970,96 € |
| Année 23 | 276 662,94 € | 102 863,34 € | 2 298 308,02 € |
| Année 24 | 288 509,09 € | 91 017,19 € | 2 009 798,93 € |
| Année 25 | 300 862,47 € | 78 663,81 € | 1 708 936,46 € |
| Année 26 | 313 744,81 € | 65 781,47 € | 1 395 191,65 € |
| Année 27 | 327 178,75 € | 52 347,53 € | 1 068 012,90 € |
| Année 28 | 341 187,89 € | 38 338,39 € | 726 825,01 € |
| Année 29 | 355 796,87 € | 23 729,41 € | 371 028,14 € |
| Année 30 | 371 028,14 € | 8 494,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 467 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 610 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.