Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 871,69 € | 31 871,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 581 € / mois | 91 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 400 € | 7 038 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 938 € | 6 680 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 842,85 € | 271 617,43 € | 6 406 657,15 € |
| Année 2 | 115 588,93 € | 266 871,35 € | 6 291 068,22 € |
| Année 3 | 120 538,22 € | 261 922,06 € | 6 170 530,00 € |
| Année 4 | 125 699,41 € | 256 760,87 € | 6 044 830,59 € |
| Année 5 | 131 081,61 € | 251 378,67 € | 5 913 748,98 € |
| Année 6 | 136 694,27 € | 245 766,01 € | 5 777 054,71 € |
| Année 7 | 142 547,24 € | 239 913,04 € | 5 634 507,47 € |
| Année 8 | 148 650,85 € | 233 809,43 € | 5 485 856,62 € |
| Année 9 | 155 015,77 € | 227 444,51 € | 5 330 840,85 € |
| Année 10 | 161 653,25 € | 220 807,03 € | 5 169 187,60 € |
| Année 11 | 168 574,91 € | 213 885,37 € | 5 000 612,69 € |
| Année 12 | 175 792,97 € | 206 667,31 € | 4 824 819,72 € |
| Année 13 | 183 320,06 € | 199 140,22 € | 4 641 499,66 € |
| Année 14 | 191 169,43 € | 191 290,85 € | 4 450 330,23 € |
| Année 15 | 199 354,95 € | 183 105,33 € | 4 250 975,28 € |
| Année 16 | 207 890,93 € | 174 569,35 € | 4 043 084,35 € |
| Année 17 | 216 792,40 € | 165 667,88 € | 3 826 291,95 € |
| Année 18 | 226 075,00 € | 156 385,28 € | 3 600 216,95 € |
| Année 19 | 235 755,08 € | 146 705,20 € | 3 364 461,87 € |
| Année 20 | 245 849,66 € | 136 610,62 € | 3 118 612,21 € |
| Année 21 | 256 376,46 € | 126 083,82 € | 2 862 235,75 € |
| Année 22 | 267 353,97 € | 115 106,31 € | 2 594 881,78 € |
| Année 23 | 278 801,54 € | 103 658,74 € | 2 316 080,24 € |
| Année 24 | 290 739,29 € | 91 720,99 € | 2 025 340,95 € |
| Année 25 | 303 188,15 € | 79 272,13 € | 1 722 152,80 € |
| Année 26 | 316 170,06 € | 66 290,22 € | 1 405 982,74 € |
| Année 27 | 329 707,83 € | 52 752,45 € | 1 076 274,91 € |
| Année 28 | 343 825,28 € | 38 635,00 € | 732 449,63 € |
| Année 29 | 358 547,18 € | 23 913,10 € | 373 902,45 € |
| Année 30 | 373 902,45 € | 8 560,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 517 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 938 € (2,5%).