Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 667 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 738,99 € | 40 738,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 451 € / mois | 116 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 400 € | 6 120 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 688 € | 5 809 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 710,67 € | 198 157,21 € | 5 376 789,33 € |
| Année 2 | 301 290,60 € | 187 577,28 € | 5 075 498,73 € |
| Année 3 | 312 255,55 € | 176 612,33 € | 4 763 243,18 € |
| Année 4 | 323 619,57 € | 165 248,31 € | 4 439 623,61 € |
| Année 5 | 335 397,15 € | 153 470,73 € | 4 104 226,46 € |
| Année 6 | 347 603,34 € | 141 264,54 € | 3 756 623,12 € |
| Année 7 | 360 253,78 € | 128 614,10 € | 3 396 369,34 € |
| Année 8 | 373 364,62 € | 115 503,26 € | 3 023 004,72 € |
| Année 9 | 386 952,58 € | 101 915,30 € | 2 636 052,14 € |
| Année 10 | 401 035,05 € | 87 832,83 € | 2 235 017,09 € |
| Année 11 | 415 630,04 € | 73 237,84 € | 1 819 387,05 € |
| Année 12 | 430 756,20 € | 58 111,68 € | 1 388 630,85 € |
| Année 13 | 446 432,83 € | 42 435,05 € | 942 198,02 € |
| Année 14 | 462 680,02 € | 26 187,86 € | 479 518,00 € |
| Année 15 | 479 518,00 € | 9 349,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 667 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.