Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 567 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 020,17 € | 40 020,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 273 € / mois | 114 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 400 € | 6 012 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 188 € | 5 706 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 581,21 € | 194 660,83 € | 5 281 918,79 € |
| Année 2 | 295 974,46 € | 184 267,58 € | 4 985 944,33 € |
| Année 3 | 306 745,94 € | 173 496,10 € | 4 679 198,39 € |
| Année 4 | 317 909,44 € | 162 332,60 € | 4 361 288,95 € |
| Année 5 | 329 479,21 € | 150 762,83 € | 4 031 809,74 € |
| Année 6 | 341 470,05 € | 138 771,99 € | 3 690 339,69 € |
| Année 7 | 353 897,28 € | 126 344,76 € | 3 336 442,41 € |
| Année 8 | 366 776,76 € | 113 465,28 € | 2 969 665,65 € |
| Année 9 | 380 124,98 € | 100 117,06 € | 2 589 540,67 € |
| Année 10 | 393 958,97 € | 86 283,07 € | 2 195 581,70 € |
| Année 11 | 408 296,45 € | 71 945,59 € | 1 787 285,25 € |
| Année 12 | 423 155,69 € | 57 086,35 € | 1 364 129,56 € |
| Année 13 | 438 555,73 € | 41 686,31 € | 925 573,83 € |
| Année 14 | 454 516,21 € | 25 725,83 € | 471 057,62 € |
| Année 15 | 471 057,62 € | 9 184,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 567 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 810 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 343 €.