Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 617 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 379,58 € | 40 379,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 362 € / mois | 115 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 400 € | 6 066 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 438 € | 5 757 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 145,92 € | 196 409,04 € | 5 329 354,08 € |
| Année 2 | 298 632,50 € | 185 922,46 € | 5 030 721,58 € |
| Année 3 | 309 500,74 € | 175 054,22 € | 4 721 220,84 € |
| Année 4 | 320 764,48 € | 163 790,48 € | 4 400 456,36 € |
| Année 5 | 332 438,18 € | 152 116,78 € | 4 068 018,18 € |
| Année 6 | 344 536,71 € | 140 018,25 € | 3 723 481,47 € |
| Année 7 | 357 075,52 € | 127 479,44 € | 3 366 405,95 € |
| Année 8 | 370 070,67 € | 114 484,29 € | 2 996 335,28 € |
| Année 9 | 383 538,79 € | 101 016,17 € | 2 612 796,49 € |
| Année 10 | 397 497,02 € | 87 057,94 € | 2 215 299,47 € |
| Année 11 | 411 963,23 € | 72 591,73 € | 1 803 336,24 € |
| Année 12 | 426 955,95 € | 57 599,01 € | 1 376 380,29 € |
| Année 13 | 442 494,27 € | 42 060,69 € | 933 886,02 € |
| Année 14 | 458 598,10 € | 25 956,86 € | 475 287,92 € |
| Année 15 | 475 287,92 € | 9 266,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 617 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.