Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 567 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 226,03 € | 27 226,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 503 € / mois | 77 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 400 € | 6 012 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 188 € | 5 706 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 567 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 686,27 € | 232 026,09 € | 5 472 813,73 € |
| Année 2 | 98 740,54 € | 227 971,82 € | 5 374 073,19 € |
| Année 3 | 102 968,40 € | 223 743,96 € | 5 271 104,79 € |
| Année 4 | 107 377,32 € | 219 335,04 € | 5 163 727,47 € |
| Année 5 | 111 975,02 € | 214 737,34 € | 5 051 752,45 € |
| Année 6 | 116 769,56 € | 209 942,80 € | 4 934 982,89 € |
| Année 7 | 121 769,39 € | 204 942,97 € | 4 813 213,50 € |
| Année 8 | 126 983,29 € | 199 729,07 € | 4 686 230,21 € |
| Année 9 | 132 420,50 € | 194 291,86 € | 4 553 809,71 € |
| Année 10 | 138 090,49 € | 188 621,87 € | 4 415 719,22 € |
| Année 11 | 144 003,22 € | 182 709,14 € | 4 271 716,00 € |
| Année 12 | 150 169,16 € | 176 543,20 € | 4 121 546,84 € |
| Année 13 | 156 599,11 € | 170 113,25 € | 3 964 947,73 € |
| Année 14 | 163 304,38 € | 163 407,98 € | 3 801 643,35 € |
| Année 15 | 170 296,73 € | 156 415,63 € | 3 631 346,62 € |
| Année 16 | 177 588,51 € | 149 123,85 € | 3 453 758,11 € |
| Année 17 | 185 192,50 € | 141 519,86 € | 3 268 565,61 € |
| Année 18 | 193 122,06 € | 133 590,30 € | 3 075 443,55 € |
| Année 19 | 201 391,17 € | 125 321,19 € | 2 874 052,38 € |
| Année 20 | 210 014,35 € | 116 698,01 € | 2 664 038,03 € |
| Année 21 | 219 006,73 € | 107 705,63 € | 2 445 031,30 € |
| Année 22 | 228 384,16 € | 98 328,20 € | 2 216 647,14 € |
| Année 23 | 238 163,12 € | 88 549,24 € | 1 978 484,02 € |
| Année 24 | 248 360,78 € | 78 351,58 € | 1 730 123,24 € |
| Année 25 | 258 995,12 € | 67 717,24 € | 1 471 128,12 € |
| Année 26 | 270 084,75 € | 56 627,61 € | 1 201 043,37 € |
| Année 27 | 281 649,26 € | 45 063,10 € | 919 394,11 € |
| Année 28 | 293 708,88 € | 33 003,48 € | 625 685,23 € |
| Année 29 | 306 284,93 € | 20 427,43 € | 319 400,30 € |
| Année 30 | 319 400,30 € | 7 312,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 567 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 789 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.