Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 735,57 € | 25 735,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 987 € / mois | 73 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 400 € | 4 716 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 188 € | 4 476 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 626,55 € | 158 200,29 € | 4 216 873,45 € |
| Année 2 | 156 264,07 € | 152 562,77 € | 4 060 609,38 € |
| Année 3 | 162 112,56 € | 146 714,28 € | 3 898 496,82 € |
| Année 4 | 168 179,98 € | 140 646,86 € | 3 730 316,84 € |
| Année 5 | 174 474,45 € | 134 352,39 € | 3 555 842,39 € |
| Année 6 | 181 004,53 € | 127 822,31 € | 3 374 837,86 € |
| Année 7 | 187 779,00 € | 121 047,84 € | 3 187 058,86 € |
| Année 8 | 194 806,99 € | 114 019,85 € | 2 992 251,87 € |
| Année 9 | 202 098,07 € | 106 728,77 € | 2 790 153,80 € |
| Année 10 | 209 662,02 € | 99 164,82 € | 2 580 491,78 € |
| Année 11 | 217 509,06 € | 91 317,78 € | 2 362 982,72 € |
| Année 12 | 225 649,78 € | 83 177,06 € | 2 137 332,94 € |
| Année 13 | 234 095,19 € | 74 731,65 € | 1 903 237,75 € |
| Année 14 | 242 856,69 € | 65 970,15 € | 1 660 381,06 € |
| Année 15 | 251 946,09 € | 56 880,75 € | 1 408 434,97 € |
| Année 16 | 261 375,71 € | 47 451,13 € | 1 147 059,26 € |
| Année 17 | 271 158,25 € | 37 668,59 € | 875 901,01 € |
| Année 18 | 281 306,91 € | 27 519,93 € | 594 594,10 € |
| Année 19 | 291 835,43 € | 16 991,41 € | 302 758,67 € |
| Année 20 | 302 758,67 € | 6 068,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 367 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 188 € (2,5%).