Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 267 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 146,32 € | 25 146,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 201 € / mois | 71 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 400 € | 4 608 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 688 € | 4 374 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 267 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 177,78 € | 154 578,06 € | 4 120 322,22 € |
| Année 2 | 152 686,21 € | 149 069,63 € | 3 967 636,01 € |
| Année 3 | 158 400,80 € | 143 355,04 € | 3 809 235,21 € |
| Année 4 | 164 329,29 € | 137 426,55 € | 3 644 905,92 € |
| Année 5 | 170 479,66 € | 131 276,18 € | 3 474 426,26 € |
| Année 6 | 176 860,19 € | 124 895,65 € | 3 297 566,07 € |
| Année 7 | 183 479,56 € | 118 276,28 € | 3 114 086,51 € |
| Année 8 | 190 346,66 € | 111 409,18 € | 2 923 739,85 € |
| Année 9 | 197 470,79 € | 104 285,05 € | 2 726 269,06 € |
| Année 10 | 204 861,55 € | 96 894,29 € | 2 521 407,51 € |
| Année 11 | 212 528,91 € | 89 226,93 € | 2 308 878,60 € |
| Année 12 | 220 483,25 € | 81 272,59 € | 2 088 395,35 € |
| Année 13 | 228 735,29 € | 73 020,55 € | 1 859 660,06 € |
| Année 14 | 237 296,19 € | 64 459,65 € | 1 622 363,87 € |
| Année 15 | 246 177,50 € | 55 578,34 € | 1 376 186,37 € |
| Année 16 | 255 391,20 € | 46 364,64 € | 1 120 795,17 € |
| Année 17 | 264 949,75 € | 36 806,09 € | 855 845,42 € |
| Année 18 | 274 866,05 € | 26 889,79 € | 580 979,37 € |
| Année 19 | 285 153,47 € | 16 602,37 € | 295 825,90 € |
| Année 20 | 295 825,90 € | 5 929,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 267 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.