Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 454,68 € | 22 454,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 044 € / mois | 64 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 400 € | 4 716 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 188 € | 4 476 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 510,24 € | 161 945,92 € | 4 259 989,76 € |
| Année 2 | 111 611,89 € | 157 844,27 € | 4 148 377,87 € |
| Année 3 | 115 870,05 € | 153 586,11 € | 4 032 507,82 € |
| Année 4 | 120 290,63 € | 149 165,53 € | 3 912 217,19 € |
| Année 5 | 124 879,87 € | 144 576,29 € | 3 787 337,32 € |
| Année 6 | 129 644,22 € | 139 811,94 € | 3 657 693,10 € |
| Année 7 | 134 590,31 € | 134 865,85 € | 3 523 102,79 € |
| Année 8 | 139 725,10 € | 129 731,06 € | 3 383 377,69 € |
| Année 9 | 145 055,76 € | 124 400,40 € | 3 238 321,93 € |
| Année 10 | 150 589,85 € | 118 866,31 € | 3 087 732,08 € |
| Année 11 | 156 335,05 € | 113 121,11 € | 2 931 397,03 € |
| Année 12 | 162 299,43 € | 107 156,73 € | 2 769 097,60 € |
| Année 13 | 168 491,37 € | 100 964,79 € | 2 600 606,23 € |
| Année 14 | 174 919,53 € | 94 536,63 € | 2 425 686,70 € |
| Année 15 | 181 592,93 € | 87 863,23 € | 2 244 093,77 € |
| Année 16 | 188 520,94 € | 80 935,22 € | 2 055 572,83 € |
| Année 17 | 195 713,25 € | 73 742,91 € | 1 859 859,58 € |
| Année 18 | 203 179,99 € | 66 276,17 € | 1 656 679,59 € |
| Année 19 | 210 931,56 € | 58 524,60 € | 1 445 748,03 € |
| Année 20 | 218 978,88 € | 50 477,28 € | 1 226 769,15 € |
| Année 21 | 227 333,20 € | 42 122,96 € | 999 435,95 € |
| Année 22 | 236 006,24 € | 33 449,92 € | 763 429,71 € |
| Année 23 | 245 010,20 € | 24 445,96 € | 518 419,51 € |
| Année 24 | 254 357,65 € | 15 098,51 € | 264 061,86 € |
| Année 25 | 264 061,86 € | 5 394,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 367 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.