Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 890,77 € | 19 890,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 275 € / mois | 56 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 400 € | 4 392 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 688 € | 4 169 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 175,79 € | 169 513,45 € | 3 998 324,21 € |
| Année 2 | 72 137,76 € | 166 551,48 € | 3 926 186,45 € |
| Année 3 | 75 226,57 € | 163 462,67 € | 3 850 959,88 € |
| Année 4 | 78 447,60 € | 160 241,64 € | 3 772 512,28 € |
| Année 5 | 81 806,59 € | 156 882,65 € | 3 690 705,69 € |
| Année 6 | 85 309,39 € | 153 379,85 € | 3 605 396,30 € |
| Année 7 | 88 962,16 € | 149 727,08 € | 3 516 434,14 € |
| Année 8 | 92 771,32 € | 145 917,92 € | 3 423 662,82 € |
| Année 9 | 96 743,61 € | 141 945,63 € | 3 326 919,21 € |
| Année 10 | 100 885,98 € | 137 803,26 € | 3 226 033,23 € |
| Année 11 | 105 205,72 € | 133 483,52 € | 3 120 827,51 € |
| Année 12 | 109 710,41 € | 128 978,83 € | 3 011 117,10 € |
| Année 13 | 114 408,01 € | 124 281,23 € | 2 896 709,09 € |
| Année 14 | 119 306,72 € | 119 382,52 € | 2 777 402,37 € |
| Année 15 | 124 415,21 € | 114 274,03 € | 2 652 987,16 € |
| Année 16 | 129 742,40 € | 108 946,84 € | 2 523 244,76 € |
| Année 17 | 135 297,71 € | 103 391,53 € | 2 387 947,05 € |
| Année 18 | 141 090,93 € | 97 598,31 € | 2 246 856,12 € |
| Année 19 | 147 132,13 € | 91 557,11 € | 2 099 723,99 € |
| Année 20 | 153 432,05 € | 85 257,19 € | 1 946 291,94 € |
| Année 21 | 160 001,68 € | 78 687,56 € | 1 786 290,26 € |
| Année 22 | 166 852,64 € | 71 836,60 € | 1 619 437,62 € |
| Année 23 | 173 996,95 € | 64 692,29 € | 1 445 440,67 € |
| Année 24 | 181 447,15 € | 57 242,09 € | 1 263 993,52 € |
| Année 25 | 189 216,36 € | 49 472,88 € | 1 074 777,16 € |
| Année 26 | 197 318,22 € | 41 371,02 € | 877 458,94 € |
| Année 27 | 205 766,99 € | 32 922,25 € | 671 691,95 € |
| Année 28 | 214 577,51 € | 24 111,73 € | 457 114,44 € |
| Année 29 | 223 765,31 € | 14 923,93 € | 233 349,13 € |
| Année 30 | 233 349,13 € | 5 342,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 067 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.