Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 967 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 401,76 € | 19 401,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 793 € / mois | 55 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 400 € | 4 284 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 188 € | 4 066 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 967 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 475,18 € | 165 345,94 € | 3 900 024,82 € |
| Année 2 | 70 364,34 € | 162 456,78 € | 3 829 660,48 € |
| Année 3 | 73 377,19 € | 159 443,93 € | 3 756 283,29 € |
| Année 4 | 76 519,07 € | 156 302,05 € | 3 679 764,22 € |
| Année 5 | 79 795,46 € | 153 025,66 € | 3 599 968,76 € |
| Année 6 | 83 212,15 € | 149 608,97 € | 3 516 756,61 € |
| Année 7 | 86 775,13 € | 146 045,99 € | 3 429 981,48 € |
| Année 8 | 90 490,64 € | 142 330,48 € | 3 339 490,84 € |
| Année 9 | 94 365,30 € | 138 455,82 € | 3 245 125,54 € |
| Année 10 | 98 405,84 € | 134 415,28 € | 3 146 719,70 € |
| Année 11 | 102 619,36 € | 130 201,76 € | 3 044 100,34 € |
| Année 12 | 107 013,32 € | 125 807,80 € | 2 937 087,02 € |
| Année 13 | 111 595,40 € | 121 225,72 € | 2 825 491,62 € |
| Année 14 | 116 373,71 € | 116 447,41 € | 2 709 117,91 € |
| Année 15 | 121 356,61 € | 111 464,51 € | 2 587 761,30 € |
| Année 16 | 126 552,84 € | 106 268,28 € | 2 461 208,46 € |
| Année 17 | 131 971,61 € | 100 849,51 € | 2 329 236,85 € |
| Année 18 | 137 622,33 € | 95 198,79 € | 2 191 614,52 € |
| Année 19 | 143 515,08 € | 89 306,04 € | 2 048 099,44 € |
| Année 20 | 149 660,09 € | 83 161,03 € | 1 898 439,35 € |
| Année 21 | 156 068,23 € | 76 752,89 € | 1 742 371,12 € |
| Année 22 | 162 750,77 € | 70 070,35 € | 1 579 620,35 € |
| Année 23 | 169 719,43 € | 63 101,69 € | 1 409 900,92 € |
| Année 24 | 176 986,47 € | 55 834,65 € | 1 232 914,45 € |
| Année 25 | 184 564,66 € | 48 256,46 € | 1 048 349,79 € |
| Année 26 | 192 467,39 € | 40 353,73 € | 855 882,40 € |
| Année 27 | 200 708,46 € | 32 112,66 € | 655 173,94 € |
| Année 28 | 209 302,37 € | 23 518,75 € | 445 871,57 € |
| Année 29 | 218 264,30 € | 14 556,82 € | 227 607,27 € |
| Année 30 | 227 607,27 € | 5 211,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 967 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 434 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.