Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 967 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 398,16 € | 20 398,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 813 € / mois | 58 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 400 € | 4 284 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 188 € | 4 066 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 967 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 663,92 € | 147 114,00 € | 3 869 836,08 € |
| Année 2 | 101 389,92 € | 143 388,00 € | 3 768 446,16 € |
| Année 3 | 105 258,09 € | 139 519,83 € | 3 663 188,07 € |
| Année 4 | 109 273,83 € | 135 504,09 € | 3 553 914,24 € |
| Année 5 | 113 442,75 € | 131 335,17 € | 3 440 471,49 € |
| Année 6 | 117 770,75 € | 127 007,17 € | 3 322 700,74 € |
| Année 7 | 122 263,85 € | 122 514,07 € | 3 200 436,89 € |
| Année 8 | 126 928,37 € | 117 849,55 € | 3 073 508,52 € |
| Année 9 | 131 770,85 € | 113 007,07 € | 2 941 737,67 € |
| Année 10 | 136 798,08 € | 107 979,84 € | 2 804 939,59 € |
| Année 11 | 142 017,10 € | 102 760,82 € | 2 662 922,49 € |
| Année 12 | 147 435,25 € | 97 342,67 € | 2 515 487,24 € |
| Année 13 | 153 060,08 € | 91 717,84 € | 2 362 427,16 € |
| Année 14 | 158 899,53 € | 85 878,39 € | 2 203 527,63 € |
| Année 15 | 164 961,76 € | 79 816,16 € | 2 038 565,87 € |
| Année 16 | 171 255,25 € | 73 522,67 € | 1 867 310,62 € |
| Année 17 | 177 788,85 € | 66 989,07 € | 1 689 521,77 € |
| Année 18 | 184 571,72 € | 60 206,20 € | 1 504 950,05 € |
| Année 19 | 191 613,38 € | 53 164,54 € | 1 313 336,67 € |
| Année 20 | 198 923,67 € | 45 854,25 € | 1 114 413,00 € |
| Année 21 | 206 512,89 € | 38 265,03 € | 907 900,11 € |
| Année 22 | 214 391,60 € | 30 386,32 € | 693 508,51 € |
| Année 23 | 222 570,95 € | 22 206,97 € | 470 937,56 € |
| Année 24 | 231 062,31 € | 13 715,61 € | 239 875,25 € |
| Année 25 | 239 875,25 € | 4 900,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 967 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.