Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 867 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 884,02 € | 19 884,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 255 € / mois | 56 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 400 € | 4 176 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 688 € | 3 964 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 867 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 202,22 € | 143 406,02 € | 3 772 297,78 € |
| Année 2 | 98 834,30 € | 139 773,94 € | 3 673 463,48 € |
| Année 3 | 102 604,98 € | 136 003,26 € | 3 570 858,50 € |
| Année 4 | 106 519,47 € | 132 088,77 € | 3 464 339,03 € |
| Année 5 | 110 583,33 € | 128 024,91 € | 3 353 755,70 € |
| Année 6 | 114 802,22 € | 123 806,02 € | 3 238 953,48 € |
| Année 7 | 119 182,07 € | 119 426,17 € | 3 119 771,41 € |
| Année 8 | 123 729,02 € | 114 879,22 € | 2 996 042,39 € |
| Année 9 | 128 449,44 € | 110 158,80 € | 2 867 592,95 € |
| Année 10 | 133 349,97 € | 105 258,27 € | 2 734 242,98 € |
| Année 11 | 138 437,43 € | 100 170,81 € | 2 595 805,55 € |
| Année 12 | 143 719,02 € | 94 889,22 € | 2 452 086,53 € |
| Année 13 | 149 202,06 € | 89 406,18 € | 2 302 884,47 € |
| Année 14 | 154 894,31 € | 83 713,93 € | 2 147 990,16 € |
| Année 15 | 160 803,73 € | 77 804,51 € | 1 987 186,43 € |
| Année 16 | 166 938,61 € | 71 669,63 € | 1 820 247,82 € |
| Année 17 | 173 307,54 € | 65 300,70 € | 1 646 940,28 € |
| Année 18 | 179 919,44 € | 58 688,80 € | 1 467 020,84 € |
| Année 19 | 186 783,59 € | 51 824,65 € | 1 280 237,25 € |
| Année 20 | 193 909,63 € | 44 698,61 € | 1 086 327,62 € |
| Année 21 | 201 307,56 € | 37 300,68 € | 885 020,06 € |
| Année 22 | 208 987,69 € | 29 620,55 € | 676 032,37 € |
| Année 23 | 216 960,83 € | 21 647,41 € | 459 071,54 € |
| Année 24 | 225 238,17 € | 13 370,07 € | 233 833,37 € |
| Année 25 | 233 833,37 € | 4 776,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 867 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 386 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.