Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 141,09 € | 20 141,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 034 € / mois | 57 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 400 € | 4 230 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 938 € | 4 015 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 433,08 € | 145 260,00 € | 3 821 066,92 € |
| Année 2 | 100 112,13 € | 141 580,95 € | 3 720 954,79 € |
| Année 3 | 103 931,54 € | 137 761,54 € | 3 617 023,25 € |
| Année 4 | 107 896,64 € | 133 796,44 € | 3 509 126,61 € |
| Année 5 | 112 013,05 € | 129 680,03 € | 3 397 113,56 € |
| Année 6 | 116 286,50 € | 125 406,58 € | 3 280 827,06 € |
| Année 7 | 120 722,97 € | 120 970,11 € | 3 160 104,09 € |
| Année 8 | 125 328,70 € | 116 364,38 € | 3 034 775,39 € |
| Année 9 | 130 110,13 € | 111 582,95 € | 2 904 665,26 € |
| Année 10 | 135 074,03 € | 106 619,05 € | 2 769 591,23 € |
| Année 11 | 140 227,27 € | 101 465,81 € | 2 629 363,96 € |
| Année 12 | 145 577,12 € | 96 115,96 € | 2 483 786,84 € |
| Année 13 | 151 131,06 € | 90 562,02 € | 2 332 655,78 € |
| Année 14 | 156 896,93 € | 84 796,15 € | 2 175 758,85 € |
| Année 15 | 162 882,75 € | 78 810,33 € | 2 012 876,10 € |
| Année 16 | 169 096,92 € | 72 596,16 € | 1 843 779,18 € |
| Année 17 | 175 548,20 € | 66 144,88 € | 1 668 230,98 € |
| Année 18 | 182 245,58 € | 59 447,50 € | 1 485 985,40 € |
| Année 19 | 189 198,50 € | 52 494,58 € | 1 296 786,90 € |
| Année 20 | 196 416,65 € | 45 276,43 € | 1 100 370,25 € |
| Année 21 | 203 910,20 € | 37 782,88 € | 896 460,05 € |
| Année 22 | 211 689,63 € | 30 003,45 € | 684 770,42 € |
| Année 23 | 219 765,88 € | 21 927,20 € | 465 004,54 € |
| Année 24 | 228 150,23 € | 13 542,85 € | 236 854,31 € |
| Année 25 | 236 854,31 € | 4 838,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 917 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 546 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.