Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 817 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 626,96 € | 19 626,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 476 € / mois | 56 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 400 € | 4 122 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 438 € | 3 912 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 817 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 971,49 € | 141 552,03 € | 3 723 528,51 € |
| Année 2 | 97 556,61 € | 137 966,91 € | 3 625 971,90 € |
| Année 3 | 101 278,52 € | 134 245,00 € | 3 524 693,38 € |
| Année 4 | 105 142,42 € | 130 381,10 € | 3 419 550,96 € |
| Année 5 | 109 153,75 € | 126 369,77 € | 3 310 397,21 € |
| Année 6 | 113 318,11 € | 122 205,41 € | 3 197 079,10 € |
| Année 7 | 117 641,35 € | 117 882,17 € | 3 079 437,75 € |
| Année 8 | 122 129,53 € | 113 393,99 € | 2 957 308,22 € |
| Année 9 | 126 788,92 € | 108 734,60 € | 2 830 519,30 € |
| Année 10 | 131 626,09 € | 103 897,43 € | 2 698 893,21 € |
| Année 11 | 136 647,77 € | 98 875,75 € | 2 562 245,44 € |
| Année 12 | 141 861,07 € | 93 662,45 € | 2 420 384,37 € |
| Année 13 | 147 273,26 € | 88 250,26 € | 2 273 111,11 € |
| Année 14 | 152 891,92 € | 82 631,60 € | 2 120 219,19 € |
| Année 15 | 158 724,93 € | 76 798,59 € | 1 961 494,26 € |
| Année 16 | 164 780,51 € | 70 743,01 € | 1 796 713,75 € |
| Année 17 | 171 067,11 € | 64 456,41 € | 1 625 646,64 € |
| Année 18 | 177 593,51 € | 57 930,01 € | 1 448 053,13 € |
| Année 19 | 184 368,95 € | 51 154,57 € | 1 263 684,18 € |
| Année 20 | 191 402,86 € | 44 120,66 € | 1 072 281,32 € |
| Année 21 | 198 705,14 € | 36 818,38 € | 873 576,18 € |
| Année 22 | 206 285,99 € | 29 237,53 € | 667 290,19 € |
| Année 23 | 214 156,07 € | 21 367,45 € | 453 134,12 € |
| Année 24 | 222 326,40 € | 13 197,12 € | 230 807,72 € |
| Année 25 | 230 807,72 € | 4 715,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 817 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 381 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.