Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 112,83 € | 19 112,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 918 € / mois | 54 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 400 € | 4 014 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 938 € | 3 810 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 509,90 € | 137 844,06 € | 3 625 990,10 € |
| Année 2 | 95 001,11 € | 134 352,85 € | 3 530 988,99 € |
| Année 3 | 98 625,53 € | 130 728,43 € | 3 432 363,46 € |
| Année 4 | 102 388,22 € | 126 965,74 € | 3 329 975,24 € |
| Année 5 | 106 294,49 € | 123 059,47 € | 3 223 680,75 € |
| Année 6 | 110 349,76 € | 119 004,20 € | 3 113 330,99 € |
| Année 7 | 114 559,72 € | 114 794,24 € | 2 998 771,27 € |
| Année 8 | 118 930,32 € | 110 423,64 € | 2 879 840,95 € |
| Année 9 | 123 467,69 € | 105 886,27 € | 2 756 373,26 € |
| Année 10 | 128 178,12 € | 101 175,84 € | 2 628 195,14 € |
| Année 11 | 133 068,29 € | 96 285,67 € | 2 495 126,85 € |
| Année 12 | 138 145,02 € | 91 208,94 € | 2 356 981,83 € |
| Année 13 | 143 415,42 € | 85 938,54 € | 2 213 566,41 € |
| Année 14 | 148 886,91 € | 80 467,05 € | 2 064 679,50 € |
| Année 15 | 154 567,14 € | 74 786,82 € | 1 910 112,36 € |
| Année 16 | 160 464,09 € | 68 889,87 € | 1 749 648,27 € |
| Année 17 | 166 585,98 € | 62 767,98 € | 1 583 062,29 € |
| Année 18 | 172 941,46 € | 56 412,50 € | 1 410 120,83 € |
| Année 19 | 179 539,39 € | 49 814,57 € | 1 230 581,44 € |
| Année 20 | 186 389,05 € | 42 964,91 € | 1 044 192,39 € |
| Année 21 | 193 500,04 € | 35 853,92 € | 850 692,35 € |
| Année 22 | 200 882,33 € | 28 471,63 € | 649 810,02 € |
| Année 23 | 208 546,24 € | 20 807,72 € | 441 263,78 € |
| Année 24 | 216 502,57 € | 12 851,39 € | 224 761,21 € |
| Année 25 | 224 761,21 € | 4 591,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 717 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.