Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 598,70 € | 18 598,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 360 € / mois | 53 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 400 € | 3 906 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 438 € | 3 707 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 048,33 € | 134 136,07 € | 3 528 451,67 € |
| Année 2 | 92 445,63 € | 130 738,77 € | 3 436 006,04 € |
| Année 3 | 95 972,55 € | 127 211,85 € | 3 340 033,49 € |
| Année 4 | 99 634,04 € | 123 550,36 € | 3 240 399,45 € |
| Année 5 | 103 435,19 € | 119 749,21 € | 3 136 964,26 € |
| Année 6 | 107 381,39 € | 115 803,01 € | 3 029 582,87 € |
| Année 7 | 111 478,11 € | 111 706,29 € | 2 918 104,76 € |
| Année 8 | 115 731,13 € | 107 453,27 € | 2 802 373,63 € |
| Année 9 | 120 146,44 € | 103 037,96 € | 2 682 227,19 € |
| Année 10 | 124 730,19 € | 98 454,21 € | 2 557 497,00 € |
| Année 11 | 129 488,82 € | 93 695,58 € | 2 428 008,18 € |
| Année 12 | 134 428,94 € | 88 755,46 € | 2 293 579,24 € |
| Année 13 | 139 557,61 € | 83 626,79 € | 2 154 021,63 € |
| Année 14 | 144 881,92 € | 78 302,48 € | 2 009 139,71 € |
| Année 15 | 150 409,34 € | 72 775,06 € | 1 858 730,37 € |
| Année 16 | 156 147,66 € | 67 036,74 € | 1 702 582,71 € |
| Année 17 | 162 104,90 € | 61 079,50 € | 1 540 477,81 € |
| Année 18 | 168 289,41 € | 54 894,99 € | 1 372 188,40 € |
| Année 19 | 174 709,86 € | 48 474,54 € | 1 197 478,54 € |
| Année 20 | 181 375,28 € | 41 809,12 € | 1 016 103,26 € |
| Année 21 | 188 294,97 € | 34 889,43 € | 827 808,29 € |
| Année 22 | 195 478,68 € | 27 705,72 € | 632 329,61 € |
| Année 23 | 202 936,43 € | 20 247,97 € | 429 393,18 € |
| Année 24 | 210 678,74 € | 12 505,66 € | 218 714,44 € |
| Année 25 | 218 714,44 € | 4 468,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 617 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.