Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 567 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 341,63 € | 18 341,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 581 € / mois | 52 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 400 € | 3 852 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 188 € | 3 656 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 567 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 817,47 € | 132 282,09 € | 3 479 682,53 € |
| Année 2 | 91 167,83 € | 128 931,73 € | 3 388 514,70 € |
| Année 3 | 94 645,99 € | 125 453,57 € | 3 293 868,71 € |
| Année 4 | 98 256,86 € | 121 842,70 € | 3 195 611,85 € |
| Année 5 | 102 005,49 € | 118 094,07 € | 3 093 606,36 € |
| Année 6 | 105 897,13 € | 114 202,43 € | 2 987 709,23 € |
| Année 7 | 109 937,23 € | 110 162,33 € | 2 877 772,00 € |
| Année 8 | 114 131,48 € | 105 968,08 € | 2 763 640,52 € |
| Année 9 | 118 485,74 € | 101 613,82 € | 2 645 154,78 € |
| Année 10 | 123 006,13 € | 97 093,43 € | 2 522 148,65 € |
| Année 11 | 127 698,97 € | 92 400,59 € | 2 394 449,68 € |
| Année 12 | 132 570,86 € | 87 528,70 € | 2 261 878,82 € |
| Année 13 | 137 628,62 € | 82 470,94 € | 2 124 250,20 € |
| Année 14 | 142 879,32 € | 77 220,24 € | 1 981 370,88 € |
| Année 15 | 148 330,34 € | 71 769,22 € | 1 833 040,54 € |
| Année 16 | 153 989,36 € | 66 110,20 € | 1 679 051,18 € |
| Année 17 | 159 864,23 € | 60 235,33 € | 1 519 186,95 € |
| Année 18 | 165 963,26 € | 54 136,30 € | 1 353 223,69 € |
| Année 19 | 172 294,99 € | 47 804,57 € | 1 180 928,70 € |
| Année 20 | 178 868,24 € | 41 231,32 € | 1 002 060,46 € |
| Année 21 | 185 692,29 € | 34 407,27 € | 816 368,17 € |
| Année 22 | 192 776,70 € | 27 322,86 € | 623 591,47 € |
| Année 23 | 200 131,37 € | 19 968,19 € | 423 460,10 € |
| Année 24 | 207 766,66 € | 12 332,90 € | 215 693,44 € |
| Année 25 | 215 693,44 € | 4 406,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 567 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 405 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 810 € pour cette enveloppe de financement.