Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 021,56 € | 21 021,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 702 € / mois | 60 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 400 € | 3 852 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 188 € | 3 656 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 036,17 € | 129 222,55 € | 3 444 463,83 € |
| Année 2 | 127 641,05 € | 124 617,67 € | 3 316 822,78 € |
| Année 3 | 132 418,29 € | 119 840,43 € | 3 184 404,49 € |
| Année 4 | 137 374,31 € | 114 884,41 € | 3 047 030,18 € |
| Année 5 | 142 515,83 € | 109 742,89 € | 2 904 514,35 € |
| Année 6 | 147 849,78 € | 104 408,94 € | 2 756 664,57 € |
| Année 7 | 153 383,37 € | 98 875,35 € | 2 603 281,20 € |
| Année 8 | 159 124,04 € | 93 134,68 € | 2 444 157,16 € |
| Année 9 | 165 079,60 € | 87 179,12 € | 2 279 077,56 € |
| Année 10 | 171 258,05 € | 81 000,67 € | 2 107 819,51 € |
| Année 11 | 177 667,73 € | 74 590,99 € | 1 930 151,78 € |
| Année 12 | 184 317,32 € | 67 941,40 € | 1 745 834,46 € |
| Année 13 | 191 215,79 € | 61 042,93 € | 1 554 618,67 € |
| Année 14 | 198 372,44 € | 53 886,28 € | 1 356 246,23 € |
| Année 15 | 205 796,93 € | 46 461,79 € | 1 150 449,30 € |
| Année 16 | 213 499,31 € | 38 759,41 € | 936 949,99 € |
| Année 17 | 221 489,98 € | 30 768,74 € | 715 460,01 € |
| Année 18 | 229 779,69 € | 22 479,03 € | 485 680,32 € |
| Année 19 | 238 379,69 € | 13 879,03 € | 247 300,63 € |
| Année 20 | 247 300,63 € | 4 957,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 567 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.