Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 467 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 432,31 € | 20 432,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 916 € / mois | 58 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 400 € | 3 744 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 688 € | 3 554 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 587,37 € | 125 600,35 € | 3 347 912,63 € |
| Année 2 | 124 063,19 € | 121 124,53 € | 3 223 849,44 € |
| Année 3 | 128 706,53 € | 116 481,19 € | 3 095 142,91 € |
| Année 4 | 133 523,62 € | 111 664,10 € | 2 961 619,29 € |
| Année 5 | 138 521,02 € | 106 666,70 € | 2 823 098,27 € |
| Année 6 | 143 705,46 € | 101 482,26 € | 2 679 392,81 € |
| Année 7 | 149 083,94 € | 96 103,78 € | 2 530 308,87 € |
| Année 8 | 154 663,70 € | 90 524,02 € | 2 375 645,17 € |
| Année 9 | 160 452,33 € | 84 735,39 € | 2 215 192,84 € |
| Année 10 | 166 457,58 € | 78 730,14 € | 2 048 735,26 € |
| Année 11 | 172 687,61 € | 72 500,11 € | 1 876 047,65 € |
| Année 12 | 179 150,80 € | 66 036,92 € | 1 696 896,85 € |
| Année 13 | 185 855,88 € | 59 331,84 € | 1 511 040,97 € |
| Année 14 | 192 811,94 € | 52 375,78 € | 1 318 229,03 € |
| Année 15 | 200 028,33 € | 45 159,39 € | 1 118 200,70 € |
| Année 16 | 207 514,80 € | 37 672,92 € | 910 685,90 € |
| Année 17 | 215 281,47 € | 29 906,25 € | 695 404,43 € |
| Année 18 | 223 338,84 € | 21 848,88 € | 472 065,59 € |
| Année 19 | 231 697,75 € | 13 489,97 € | 240 367,84 € |
| Année 20 | 240 367,84 € | 4 818,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 467 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 378 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.