Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 417 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 137,68 € | 20 137,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 023 € / mois | 57 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 400 € | 3 690 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 438 € | 3 502 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 862,93 € | 123 789,23 € | 3 299 637,07 € |
| Année 2 | 122 274,20 € | 119 377,96 € | 3 177 362,87 € |
| Année 3 | 126 850,54 € | 114 801,62 € | 3 050 512,33 € |
| Année 4 | 131 598,21 € | 110 053,95 € | 2 918 914,12 € |
| Année 5 | 136 523,54 € | 105 128,62 € | 2 782 390,58 € |
| Année 6 | 141 633,21 € | 100 018,95 € | 2 640 757,37 € |
| Année 7 | 146 934,14 € | 94 718,02 € | 2 493 823,23 € |
| Année 8 | 152 433,46 € | 89 218,70 € | 2 341 389,77 € |
| Année 9 | 158 138,58 € | 83 513,58 € | 2 183 251,19 € |
| Année 10 | 164 057,26 € | 77 594,90 € | 2 019 193,93 € |
| Année 11 | 170 197,46 € | 71 454,70 € | 1 848 996,47 € |
| Année 12 | 176 567,41 € | 65 084,75 € | 1 672 429,06 € |
| Année 13 | 183 175,83 € | 58 476,33 € | 1 489 253,23 € |
| Année 14 | 190 031,59 € | 51 620,57 € | 1 299 221,64 € |
| Année 15 | 197 143,91 € | 44 508,25 € | 1 102 077,73 € |
| Année 16 | 204 522,43 € | 37 129,73 € | 897 555,30 € |
| Année 17 | 212 177,11 € | 29 475,05 € | 685 378,19 € |
| Année 18 | 220 118,25 € | 21 533,91 € | 465 259,94 € |
| Année 19 | 228 356,65 € | 13 295,51 € | 236 903,29 € |
| Année 20 | 236 903,29 € | 4 748,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 417 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 536 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.