Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 417 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 565,59 € | 24 565,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 441 € / mois | 70 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 400 € | 3 690 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 438 € | 3 502 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 298,37 € | 119 488,71 € | 3 242 201,63 € |
| Année 2 | 181 678,05 € | 113 109,03 € | 3 060 523,58 € |
| Année 3 | 188 289,93 € | 106 497,15 € | 2 872 233,65 € |
| Année 4 | 195 142,41 € | 99 644,67 € | 2 677 091,24 € |
| Année 5 | 202 244,27 € | 92 542,81 € | 2 474 846,97 € |
| Année 6 | 209 604,64 € | 85 182,44 € | 2 265 242,33 € |
| Année 7 | 217 232,83 € | 77 554,25 € | 2 048 009,50 € |
| Année 8 | 225 138,66 € | 69 648,42 € | 1 822 870,84 € |
| Année 9 | 233 332,18 € | 61 454,90 € | 1 589 538,66 € |
| Année 10 | 241 823,93 € | 52 963,15 € | 1 347 714,73 € |
| Année 11 | 250 624,70 € | 44 162,38 € | 1 097 090,03 € |
| Année 12 | 259 745,74 € | 35 041,34 € | 837 344,29 € |
| Année 13 | 269 198,75 € | 25 588,33 € | 568 145,54 € |
| Année 14 | 278 995,78 € | 15 791,30 € | 289 149,76 € |
| Année 15 | 289 149,76 € | 5 637,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 417 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 187 €.