Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 317 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 846,77 € | 23 846,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 263 € / mois | 68 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 400 € | 3 582 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 938 € | 3 400 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 168,92 € | 115 992,32 € | 3 147 331,08 € |
| Année 2 | 176 361,90 € | 109 799,34 € | 2 970 969,18 € |
| Année 3 | 182 780,31 € | 103 380,93 € | 2 788 188,87 € |
| Année 4 | 189 432,28 € | 96 728,96 € | 2 598 756,59 € |
| Année 5 | 196 326,35 € | 89 834,89 € | 2 402 430,24 € |
| Année 6 | 203 471,32 € | 82 689,92 € | 2 198 958,92 € |
| Année 7 | 210 876,30 € | 75 284,94 € | 1 988 082,62 € |
| Année 8 | 218 550,80 € | 67 610,44 € | 1 769 531,82 € |
| Année 9 | 226 504,58 € | 59 656,66 € | 1 543 027,24 € |
| Année 10 | 234 747,83 € | 51 413,41 € | 1 308 279,41 € |
| Année 11 | 243 291,08 € | 42 870,16 € | 1 064 988,33 € |
| Année 12 | 252 145,24 € | 34 016,00 € | 812 843,09 € |
| Année 13 | 261 321,65 € | 24 839,59 € | 551 521,44 € |
| Année 14 | 270 831,99 € | 15 329,25 € | 280 689,45 € |
| Année 15 | 280 689,45 € | 5 472,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 317 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 134 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 810 € pour cette enveloppe de financement.