Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 317 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 548,43 € | 19 548,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 238 € / mois | 55 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 400 € | 3 582 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 938 € | 3 400 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 414,14 € | 120 167,02 € | 3 203 085,86 € |
| Année 2 | 118 696,33 € | 115 884,83 € | 3 084 389,53 € |
| Année 3 | 123 138,79 € | 111 442,37 € | 2 961 250,74 € |
| Année 4 | 127 747,52 € | 106 833,64 € | 2 833 503,22 € |
| Année 5 | 132 528,72 € | 102 052,44 € | 2 700 974,50 € |
| Année 6 | 137 488,89 € | 97 092,27 € | 2 563 485,61 € |
| Année 7 | 142 634,69 € | 91 946,47 € | 2 420 850,92 € |
| Année 8 | 147 973,11 € | 86 608,05 € | 2 272 877,81 € |
| Année 9 | 153 511,29 € | 81 069,87 € | 2 119 366,52 € |
| Année 10 | 159 256,80 € | 75 324,36 € | 1 960 109,72 € |
| Année 11 | 165 217,30 € | 69 363,86 € | 1 794 892,42 € |
| Année 12 | 171 400,89 € | 63 180,27 € | 1 623 491,53 € |
| Année 13 | 177 815,94 € | 56 765,22 € | 1 445 675,59 € |
| Année 14 | 184 471,05 € | 50 110,11 € | 1 261 204,54 € |
| Année 15 | 191 375,27 € | 43 205,89 € | 1 069 829,27 € |
| Année 16 | 198 537,89 € | 36 043,27 € | 871 291,38 € |
| Année 17 | 205 968,60 € | 28 612,56 € | 665 322,78 € |
| Année 18 | 213 677,40 € | 20 903,76 € | 451 645,38 € |
| Année 19 | 221 674,72 € | 12 906,44 € | 229 970,66 € |
| Année 20 | 229 970,66 € | 4 609,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 317 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 331 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.