Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 843,05 € | 19 843,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 130 € / mois | 56 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 400 € | 3 636 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 188 € | 3 451 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 138,48 € | 121 978,12 € | 3 251 361,52 € |
| Année 2 | 120 485,19 € | 117 631,41 € | 3 130 876,33 € |
| Année 3 | 124 994,60 € | 113 122,00 € | 3 005 881,73 € |
| Année 4 | 129 672,80 € | 108 443,80 € | 2 876 208,93 € |
| Année 5 | 134 526,07 € | 103 590,53 € | 2 741 682,86 € |
| Année 6 | 139 560,98 € | 98 555,62 € | 2 602 121,88 € |
| Année 7 | 144 784,35 € | 93 332,25 € | 2 457 337,53 € |
| Année 8 | 150 203,19 € | 87 913,41 € | 2 307 134,34 € |
| Année 9 | 155 824,86 € | 82 291,74 € | 2 151 309,48 € |
| Année 10 | 161 656,94 € | 76 459,66 € | 1 989 652,54 € |
| Année 11 | 167 707,30 € | 70 409,30 € | 1 821 945,24 € |
| Année 12 | 173 984,08 € | 64 132,52 € | 1 647 961,16 € |
| Année 13 | 180 495,80 € | 57 620,80 € | 1 467 465,36 € |
| Année 14 | 187 251,23 € | 50 865,37 € | 1 280 214,13 € |
| Année 15 | 194 259,49 € | 43 857,11 € | 1 085 954,64 € |
| Année 16 | 201 530,05 € | 36 586,55 € | 884 424,59 € |
| Année 17 | 209 072,74 € | 29 043,86 € | 675 351,85 € |
| Année 18 | 216 897,73 € | 21 218,87 € | 458 454,12 € |
| Année 19 | 225 015,58 € | 13 101,02 € | 233 438,54 € |
| Année 20 | 233 438,54 € | 4 679,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.