Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 313,37 € | 17 313,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 465 € / mois | 49 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 400 € | 3 636 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 188 € | 3 451 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 894,31 € | 124 866,13 € | 3 284 605,69 € |
| Année 2 | 86 056,84 € | 121 703,60 € | 3 198 548,85 € |
| Année 3 | 89 339,99 € | 118 420,45 € | 3 109 208,86 € |
| Année 4 | 92 748,44 € | 115 012,00 € | 3 016 460,42 € |
| Année 5 | 96 286,90 € | 111 473,54 € | 2 920 173,52 € |
| Année 6 | 99 960,38 € | 107 800,06 € | 2 820 213,14 € |
| Année 7 | 103 774,00 € | 103 986,44 € | 2 716 439,14 € |
| Année 8 | 107 733,11 € | 100 027,33 € | 2 608 706,03 € |
| Année 9 | 111 843,27 € | 95 917,17 € | 2 496 862,76 € |
| Année 10 | 116 110,25 € | 91 650,19 € | 2 380 752,51 € |
| Année 11 | 120 539,99 € | 87 220,45 € | 2 260 212,52 € |
| Année 12 | 125 138,76 € | 82 621,68 € | 2 135 073,76 € |
| Année 13 | 129 912,97 € | 77 847,47 € | 2 005 160,79 € |
| Année 14 | 134 869,30 € | 72 891,14 € | 1 870 291,49 € |
| Année 15 | 140 014,73 € | 67 745,71 € | 1 730 276,76 € |
| Année 16 | 145 356,51 € | 62 403,93 € | 1 584 920,25 € |
| Année 17 | 150 902,04 € | 56 858,40 € | 1 434 018,21 € |
| Année 18 | 156 659,13 € | 51 101,31 € | 1 277 359,08 € |
| Année 19 | 162 635,88 € | 45 124,56 € | 1 114 723,20 € |
| Année 20 | 168 840,65 € | 38 919,79 € | 945 882,55 € |
| Année 21 | 175 282,14 € | 32 478,30 € | 770 600,41 € |
| Année 22 | 181 969,38 € | 25 791,06 € | 588 631,03 € |
| Année 23 | 188 911,73 € | 18 848,71 € | 399 719,30 € |
| Année 24 | 196 118,96 € | 11 641,48 € | 203 600,34 € |
| Année 25 | 203 600,34 € | 4 159,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.