Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 467,65 € | 16 467,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 902 € / mois | 47 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 400 € | 3 636 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 188 € | 3 451 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 367 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 270,92 € | 140 340,88 € | 3 310 229,08 € |
| Année 2 | 59 723,15 € | 137 888,65 € | 3 250 505,93 € |
| Année 3 | 62 280,38 € | 135 331,42 € | 3 188 225,55 € |
| Année 4 | 64 947,10 € | 132 664,70 € | 3 123 278,45 € |
| Année 5 | 67 728,01 € | 129 883,79 € | 3 055 550,44 € |
| Année 6 | 70 627,97 € | 126 983,83 € | 2 984 922,47 € |
| Année 7 | 73 652,13 € | 123 959,67 € | 2 911 270,34 € |
| Année 8 | 76 805,76 € | 120 806,04 € | 2 834 464,58 € |
| Année 9 | 80 094,42 € | 117 517,38 € | 2 754 370,16 € |
| Année 10 | 83 523,91 € | 114 087,89 € | 2 670 846,25 € |
| Année 11 | 87 100,25 € | 110 511,55 € | 2 583 746,00 € |
| Année 12 | 90 829,69 € | 106 782,11 € | 2 492 916,31 € |
| Année 13 | 94 718,85 € | 102 892,95 € | 2 398 197,46 € |
| Année 14 | 98 774,53 € | 98 837,27 € | 2 299 422,93 € |
| Année 15 | 103 003,86 € | 94 607,94 € | 2 196 419,07 € |
| Année 16 | 107 414,27 € | 90 197,53 € | 2 089 004,80 € |
| Année 17 | 112 013,53 € | 85 598,27 € | 1 976 991,27 € |
| Année 18 | 116 809,74 € | 80 802,06 € | 1 860 181,53 € |
| Année 19 | 121 811,30 € | 75 800,50 € | 1 738 370,23 € |
| Année 20 | 127 027,00 € | 70 584,80 € | 1 611 343,23 € |
| Année 21 | 132 466,06 € | 65 145,74 € | 1 478 877,17 € |
| Année 22 | 138 137,99 € | 59 473,81 € | 1 340 739,18 € |
| Année 23 | 144 052,76 € | 53 559,04 € | 1 196 686,42 € |
| Année 24 | 150 220,82 € | 47 390,98 € | 1 046 465,60 € |
| Année 25 | 156 652,97 € | 40 958,83 € | 889 812,63 € |
| Année 26 | 163 360,56 € | 34 251,24 € | 726 452,07 € |
| Année 27 | 170 355,32 € | 27 256,48 € | 556 096,75 € |
| Année 28 | 177 649,61 € | 19 962,19 € | 378 447,14 € |
| Année 29 | 185 256,21 € | 12 355,59 € | 193 190,93 € |
| Année 30 | 193 190,93 € | 4 423,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 410 € pour cette enveloppe de financement.